年入10万36岁男性应该买万能险还是两全险

咨询内容：本人今年36岁，男性，是家中唯一经济支柱。有个小孩今年2岁。目前无房贷，有社保。请问应该如何买保险？万能险和两全险买哪个好？

咨询网友：tang (北京)

专家解答：

北京 平安人寿 朱文葵

以你的年龄而言，买万能险比两全险的性价比要高，同样的保费，能够获得的保障额度更高些。

你作为家里唯一的经济支柱，还应该增加一定的意外和补充医疗保障，妻子和孩子也应该有一些最基本的医疗保障。

哈尔滨 平安人寿 于广新

您好！您是家庭经济支柱保障一定要高且全面。用商保做社会基本保障的补充。36岁不仅要考虑意外、健康还要考虑养老和孩子教育金。因此，要用少钱办高保障，建议用万能险与终身分红型寿险组合，附加住院医疗和日额。

北京大童保险服务万琼

风险与保障方面，先生和太太应着重考虑人身寿险和健康险，孩子主要考虑健康险与意外险。另外，因为意外无处不在，夫妻二人应适当增加意外险及意外医疗额度，以抵御不可预料的风险。其中健康险包括重大疾病保险，一般疾病住院、手术费用补偿保险及住院期间的收入补偿（住院津贴保险）。重大疾病保险可以选用返还型的，有病可以保病，无病可以作为养老补充。

子女教育规划的时间弹性小，且学费的额度比较固定，所以要选用收益稳定的产品，根据家庭情况，大学费用建议选用子女教育金保险。

养老规划的时间弹性略大，且年纪轻有承受一定金融风险的能力，但通休后花费最低应保持在工作时80%才不会降低生活质量，建议用有保底利率且抵御通货膨胀的万能与配置型基金做组合。

买保险，先大人，后孩子，先保障，再养老。保费支出不要超过年收入15-20%。

北京 中国人寿 张荣芳

您是家庭主要经济支柱，保障的侧重点应以您为主，选择的险种要从大病，医疗和意外上去考虑，其次是爱人，还有孩子，可以适当的减少保额，最好一家人能全面的考虑保险。因为家庭的每个成员都饰演着各自的角色，每个人的保障都是最重要的。所以应该考虑全面。