29岁买一般险种好还是买万能险好

咨询内容：我29岁，年收入6万左右，收入不稳定，目前没有任何保险。请问大家我现在应该买什么保险好？买一般的险种还是买万能险呢？听说万能险有风险，不过交费灵活。而且退保的时候比其它的损失少。请大家给下建议！谢谢！

咨询网友：真心风彩 (上海)

专家解答：

南京 中国人寿 时和蓉

年轻人比较青睐于投资性保险，富于冒险精神。但保险最重要的，基本的功能就是体现在保障上。个人认为我们是否把自己个人及家庭的风险防范好了，有条件的情况下再行考虑投资呢？

万能险风险保障成本收取的是自然费率，在我们年轻时比较划算，但到了年龄大时，收取的保障成本费用就会很高，一般都要自行将低保障额度，否则可能帐户会出现负增长，账户值会消耗的很快的。但到那时我们一旦真的保障额度降低，我们的人生风险又怎么能通过保险来帮我们分担。

或这时再重新投保，由于年龄的限制或身体等的原因很可能会把保险公司拒之门外，或加费、特约承保，即使有的能保，缴费也很很高，一般的均衡期交的寿险费率都是投保年龄越大收费越高。如果您有能力的话，您可以自行作组合购买，或分步骤办理。

上海 泛华代理 艾子荷

买保险是有阶梯性的：1、买意外，2、买医疗，3、买重疾，4、买养老，5、买理财即投资型的。这样才会真正的体现出保险的意义及功能，希望你能参考！

上海 合众人寿 毛春蓉

你说的没错。买万能产品退保后损失比例是比传统险少。我不知道你有社保吗?如果没有，哪怕是自由职业。建议你自己去交社保方面。因为社保的医疗方面是不管门急症。还是住院医疗。都是跟随终身的，而商业保险的住院医疗只是到60或65岁就没有了。意外险的门急症医疗也是如此。

建议你先办好社保的基础上来补充商业保险。你就实在的买重大疾病终身保障+意外和医疗。如果你有足够的保障基础上就可以买万能产品。因为万能带投资型的。保障不能多加。多了就体现不出万能产品的投资帐户。因为万能险的风险费用是跟随年龄的增长而增长的扣下去。希望我的回答能得到你的帮助。