28岁已婚男士买鑫盛还是万能险好？

咨询内容：我28岁，男，，女儿15个月，有公积金和医保，有车。我是程序编写员。已给女儿买了2份保险（世纪天使+一个分红类的）。家庭年收入15万左右。平安的代理人给我两份计划书：平安鑫盛 ：年交8516，20年，红利买保障的，保30万；平安万能：年交4000，20年，基本30万，10万疾病。

请问这两个方案哪个更适合我？这两个保险的保障有什么区别？为什么保障一样鑫盛的保费要高？

咨询网友：孙长老 (苏州)

专家解答：

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这两份建议书哪份更适合你应该看你想解决什么样的保障：如果你想解决终生的重疾保障，而一生平安的话就把钱留给孩子的话，请买鑫盛。如果你只是想解决最近十年或是二十年的人身和重疾保障的话，请买万能，买万能在投保后一二十年的时间可以可以做为高额保障的保险来用，之后应该调整为养老金账户或是理财账户来用。买万能的好处是十年后已支付保费就差不多保单现金价值超过已支付保费了，即使退保，你也没有多少损失。

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1，如果您比较看重保障，建议您可以选择鑫盛的险种，因为这个险种是确定保终身20万就20万，30万就30万，但万能险是要随着市场的变化而变化的。

2，保障都是一样的，只是一个是确定的，一个是不确定的。另您的保险配置是有问题的，用于孩子的部分过多，要知道，您才是孩子的保障呢。

3，每个险种的类型都是不一样的，鑫盛是分红险，万能是理财险。万能如果您同样30万的保额，建议楼主保费多交一点，要不到最后可能不够保30万的。

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你买保险的目的是想解决什么问题，无非是保障：大病，意外，医疗。鑫盛与万能都可解决这三个问题，但不同的是：前者是固定的，交费与保额都是固定不变的，说交20年就一定得交20年，超过60天宽限期就会失去保障了；而后者交费是灵活的，某年手头不宽裕，可以缓交，保障不变，保额也是可以调整的。

收益方面：因鑫盛做成交清增额，对于你本人来讲，只有保障，无收益，钱是留给后代用的。而万能前20年主要是保障，退休后可调低保额让保单价值补充养老。

交费方面：应该用等额的保费来作比较，这样对万能比较公平。其实万能也是看保费的，保费高做的保障可以更高，收益也会更好。

建议：只考虑保障，希望钱留给后代的，做鑫盛较好；有一定的风险投资意识的话，最终希望钱能补充自己的养老的话，做万能较好。最好，两者都做，鑫盛做10万左右保额，后者做20万左右的保额，这样的话，保费预算也不会超额，而且两者优点你都能拥有。