四口家庭再买万能险好吗

咨询内容：我和老公之前都买了康宁和康恒，福如东海也有买，3套房，有车，房贷还有26万。我34岁，有社保医保，有两个孩子。有人向我介绍买份平安的万能险，年交6000元的，交10年，保额30万。听说可以保终身，赔偿能有30万，中间也可以拿这么多钱是吗？不知道我到底是买还是不买？

咨询网友：KITTY (合肥)

专家解答：

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首先看您的年龄，交费6000，当中有一部分是初始费用，保障成本（年龄大，成本大）。扣掉这一部分的钱，就是您的保单价值的钱，万能险之所以万能，是缴费的时间灵活，也就是给您设置的是10年交，也许您可以交20年，也可以交5年。

至于能不能保终身就要看您帐户的钱能付足够扣保障成本。只要账户里的钱足够扣保障成本的话，就可以不用交钱。保障利益还在。而且平安的万能的赔付是基本保额和保单价值的105%两者之大者。

假设您是28岁的话，一年6000，没有附加重疾的，只是基本保额30万的话，就是交10年的，也要看利率，如果按照平安目前的利率来看，保终身是可以的。但是建议有能力的话，还是交的时间长一些。如果说交了十年，不想交了，也想把钱拿出来，是可以的。按照当前的利率，你所交的保费也能拿的回来。但是保障就没有了。

万能险不是分红保险，不是分红。是按月利率的。平安每个月都会在网上公布最新的万能利率。而且您的保单是按复利计算的，银行是单利。

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您的保额设置太高了。如果一个30岁的人，保额设置得那么高，30万肯定领取不了，按照目前和这几年来的万能收益率而言，最高的时候领取也不会超过13万，但30万的保障是可以保障到70岁左右。

先生的年龄已经34岁了，投保万能险，并不是最量身定做合适的。万能险是长期理财险，理财是看时间长短和复利次数的，用您孩子的名义来开万能账户，自己领钱才是最好的选择，同时给孩子送上一份重疾保障。现在的重疾，一般的十万左右就可以治好了，如果注重理财，十五万比较合理。当然，如果您仅仅注重保障，万能也是很不错的，30万保额的保障，就当成保到73岁左右的消费型重疾保障。按照这几年的行情，期间最高可以领取不到12万，如果期间发生领取5万，相当于这份保障有限期在60岁左右。

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从你家庭的情况来看，你的代理人给你设计30万的保额是完全合理的，因为你们必须保证不论发生任何事情，孩子都必须有房子住，有饭吃，并且能继续上学。