如何计算平安万能险的保障成本

咨询内容：我今年31岁，男性，办事员，有社保，主要关注养老金方面。2007年买了一份平安的智盈人生保险。保额是15万，重疾是8万，年交4000元。想问下保障成本是不是这样计算的：根据身故保障成本表中的数字1.01，式子这样列：1.01*150=151.5元。重疾保障成本：保金8万，式子这样列：1.78*80=142.4元。这样，我今年被扣除的保障成本就是两者之和：151.5+142.4=293.9元，是这样计算的吗？

咨询网友：RUBY.ZH (东莞)

专家解答：

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年保障成本是根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定（危险保额的算法合同上已经载明）。每千元危险保额应收取的年保障成本就是合同上的附表，但是万能的保障成本的收取是在每月结算日，按照该月的实际天数从保单账户中扣除保障成本，每日的保障成本是年保障成本的1/365，如有欠交的保障成本也同时收取。重疾的保障成本的收取和前者差不多。

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您可以那么估算，更精细的是：

寿险的风险保障费用=（150000－保单价值）×1.01÷1000

重疾的风险保障费用=（80000－80000×保单价值÷150000）×1.78÷1000

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楼主的计算接近正确的计算方法了，只是在风险保额的计算那里有一点点出入。

我们的不是用保额来乘以费率，而是风险保额如保额是150k，现金价值是15k，而1k的费率是1.01的话，公式是：（保额—现金价值）*费率，那就是（150—15）*1.01。所以即便是保额不变。但因现金价值增加了，风险保额降低了，保障成本也会相应降低。

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你好，看来，你对万能险已很了解，以上都对，但是风险额不是15万，会根据你保单价值变化，所以再算保额时要把现金价值减去就可以了，另外保障成本会根据年龄变化。