已婚未育女性买万能险好不好？

咨询内容：目前已经确定从新华的尊享人生（可加8个附加险）和智盈人生万能险中选择一个来投保，想让各位专家帮忙给下建议。我的情况：女，24岁，有社保，已婚未育。主要方案：寿险+重疾+意外+医疗+理财，想投入保障+理财5000元左右。期限20/30年。保障：寿险10万，重疾至少10万。保到80岁。

咨询网友：123559 (西安)

专家解答：

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通过保障缺口的分析，才能知道保多少，保哪些，保费控制范围，及承受能力。保障配置优先顺序：意外伤害，意外医疗，疾病医疗，重大疾病，住院医疗，养老金。万能是一款前期保障，后期收益的理财险种。前期可以解决保障问题，后期可做为补充养老金。

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您说您对万能了解的不太清楚，不知道您是对那些不清楚，万能是一个可以完全根据您的需求来设计的产品。因需赋型，保障和理财像一个天枰，偏重保障，那么灵活支取的现金就会相对少一些；偏向理财，那么保障就要适当的设计的低一些，而且理财的功能重要的一点是在它的追加功能。如果有多余的资金连续追加，收益是很可观的。

万能险本身带有重疾，意外和意外医疗。如需要更多您也可以附加疾病住院，日额补贴等多项附加险。

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24岁、女性，首先、我们必须认识到，我们正在创业阶段，保费不宜过高，需要设计保障全面的，能够经得起时间和风险考验的产品。

从保障全面+理财功能上来说、我更建议你去选择万能险、万能险5000元-6000元每年，连续存20-30年、不但可以完成高额保障的需求，同时若追加保费、具有养老理财功能。

万能险产品众多，并非倾向于一家之公司、作为经纪人， 绝对是站在你的角度为你设计产品，不妨参考一下PICC和阳光保险的万能险，比起平安万能险更具优势。

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建议寿险保障设到年收入的5－10倍，意外险保障设到年收入的10－20倍，重疾险设计到年收入的5倍以上，且不低于10－30万。