49岁妈妈买万能险适合吗？

咨询内容：我妈妈主要是考虑将来有12万的身故保险，如果每年交6K交5年那一共是3万，按照代理人的说法，10年后可以每年领1500领20年，最后还有12万的身故保险，不知道我这样理解是不是正确。

我妈妈今年49岁，月收入3千左右，适合买平安年缴6000元的万能险吗，业务员说是要缴5年，缴满10年后开始每年拿钱的那种？

咨询网友：Eliane (上海)

专家解答：

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你好，万能险是一种长期投资的产品，年龄大的，保障高，建议交费期长几年。

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令慈49岁了，最好还是买一些保障型之类的保险，照你说的那样每年缴费6千，交5年，总共3万元，还不如选择缴费时间长一些，最好是10年或者20年，同样的保障，这样每年缴费就少多了，还有保险一般都有豁免功能，就是说只要在合同生效一定时间内，假如发生保险责任理赔，以后的保险费就不用交了。

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对于买保险的步骤，第一步应该从发生几率小、影响却最严重的风险开始规划，如意外、身故、重疾、医疗这几个方面，这些风险一旦发生，将对家庭经济形成严重的冲击，要着重考虑。在建立了基础保障之后，我们才可以购买些稳健、保本的其它金融理财产品。

针对您母亲的情况，建议还是从基本的保障型险种考虑：寿险+重疾+意外+医疗补贴金。

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首先，您母亲年龄偏大，投保万能险不太合适。（原则上不鼓励40岁以上的客户购买万能险，60岁以上更加不提倡。年纪大的客户可以买传统型保单。）

其次，月收入3K左右的人，每年缴费6000元不太合适。可以年缴3000，再追加好了。

最后，也是最重要的一点，只需要缴5年？！ 这是长期投资，只缴5年的话，您帐户里的钱会被初始费用，管理费用，保障费用等给扣没了。

就算您母亲执意要买平安万能险，我也诚恳的建议她，好歹换个代理人吧。