19岁学生买万能险保险适合吗？

咨询内容：我今年19岁是一名大学生，最近想给自己买份保险，钱主要是家里给的。有人向我推荐买万能型的保险，附加医疗、意外险，请问这个保险好不好？如果可以买的话应该选择哪家公司的产品好些？谢谢。

咨询网友：WANG_YANJ (北京)

专家解答：

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万能险主要差别就是类型上，一种是赔付时保额和帐户内的钱*105%两者选其大赔付；第二种赔付时保额+帐户内的钱 赔付二者之和。再就是看各公司万能险的经营情况，可以结合此公司历年来的年终结算来比较。二者对比还有一点就是出险时的赔付情况。根据不同的侧重点来选择。

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万能险总体上各家公司的产品相差不多，初始费用的比例是保监统一规范的，在选择时可以注意几个细节：

1、公司的规模和实力；2、现实的收益率如何？3、是否收取保单管理费？4、持续交费如何奖励？5、领取时是否收取手续费？

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从保障的角度来讲，没有太大区别，因为保险产品就应该是保障为主。从收益的角度来讲，需要考察的是公司的规模与实力，还有万能产品价格的历史利率，同时也要了解该公司万能产品的投资渠道。

详细情况请上各公司官方进行查询，然后再找您心仪的代理人进行产品规划与设计。

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给19岁的孩子购买保险，优先考虑意外险和大病险。万能险谈不上投资，所以无所谓风险，因为它有保证利率。而投资连结保险则是收益与风险成比例的，在投资的同时兼顾保障。

提示：风险厌恶型的选择万能险适合，有一定风险承受能力的可以选择投资连结保险（也分几个档次的账户，可以根据自己的风险偏好相互转换不同的投资账户）。

至于保险产品基本是大同小异的，建议客户理性看待分析该保险公司的历史综合投资收益水平及盈利能力。另外，认真负责的专业的保险代理人也是非常重要的，这关系着保险的售后服务水平。