存取灵活保底利率 万能险走俏市场

今年上半年，股市楼市这两个公众参与度最高的投资市场，均出现较大的调整。所以，投资者中也出现大面积亏损。对股市楼市都没有太大信心，那么大多数人会选择怎样的方式理财呢？

据平安保险的资深课长王先生介绍，在当前经济环境不容乐观的情况下，株洲平安保险公司的万能险却销售火热，有越来越多的投资者把目光放到了保险类理财产品上来。

归根结底万能险热销的主要原因，是由于一段时期以来，股市低迷、房市微妙，市民投资理财渠道狭窄，而万能险以四平八稳的保底收益加上可能的高收益，赢得了市场的认可。

存取灵活保底利率

万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。一般来说，万能险产品都有保障收益。

万能险设有投资和保障两个账户，保户缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户，至于保险账户和投资账户的额度分配，则完全取决于投保人。

投保人可以根据不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。

如平安保险的保底利率为1.75%，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。

此外，万能险可部分提前支取，也就是说，假如投资者缴费5年后，账户价值为10万元，急需资金5万元，可部分支取，而不影响账户收益，待将来有钱时可补交进去，只要部分支取后，保证账户价值不低于一定金额即可，如不低于5000元。

不是储蓄替代品

不过，万能险一般须缴纳初始费、管理费等，如首年初始费为5%~10%不等，缴费前5年内均有费用收取，缴费5年内退保，损失较大。

值得提醒的是，投资者不能将万能保险产品视作银行储蓄的替代品，消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。

这也是投资者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。因此，在购买保险之前，投资者必须详细的了解清楚该保险的所有细节问题。

对应通胀收益稳健

平安保险的王先生告诉记者：万能险具有活期存款的流动性和高于定期存款的收益，是应对通胀的不错选择。但是，万能险的稳健投资风格决定其收益不会像股票、基金以及高收益的投资账户般可观，尤其是初期3到5年投资效果可能不明显。

不过，由于万能险是复利计息，长期滚动收益较为可观，建议投资者用做养老金、教育金等中长期规划理财，长期持有。