万能险以停售形式进行宣传炒作吗

停售！连月来，万能险停售的消息铺天盖地，搜索引擎中随便输入一个熟知的保险公司名称和"停售"的关键词，动辄就有上万、数十万的相关条目跳出。

特别的是，在保险行业，"停售"两个字一向意味深长："每一个产品停售的前一天，我都能创造比平日多几倍的业绩。"一家合资寿险公司营管处经理直言不讳，"我们通常这样跟客户解释，产品为什么会停售，就是因为好，公司要亏本才会停售。"

官方的消息是，中国保监会有关负责人近日已对以"产品停售"进行宣传促销的相关寿险公司进行监管提示，要求不得以产品停售进行宣传炒作。

随之而来，一个从未被深入涉及的问题则是，"被停售"的产品真的好么？

万能PK定存

以最热门停售产品万能险而言，因为媒体的三番五次报道，其"停售"风潮间接引发对客户心理诱惑是：万能险结算利率太高，公司利润微薄--其蕴含的潜台词呼之欲出。

结算利率到底高还是不高？

这个哈姆雷特式的发问，不同立场有截然相悖的答案。就客户而言，撇除风险保障，5年期定期存款利率一向是衡量万能险收益高低之准绳，而后者无论如何波动，始终保持紧紧盯住并略高出前者些许之状态。

然而，由于结算利率每月调整并月月复利的机制，让两者的比较变的扑朔迷离。

真相究竟怎样？

平安智赢人生VS银行五年期定存：

A：李先生，男性，30岁，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。

期交保费6000元，连续交费20年，且于第1－3个保单年度每年追加20000元，投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元。

假定结算利率处于中(4.5%/年)水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值(即现金价值)约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；

假定结算利率处于低(1.75%/年)水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值(即现金价值)约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元。