该如何购买万能险

：刘先生问：他今年30岁，爱人28岁，有个1岁的宝宝。夫妻俩一年的收入约11万元，每个月支出是6000元，无负债。他和老婆的公司都有为他们买了基本的医保和社保。他们打算5年内买房，预估60万元左右，以3成首付计算，需在5年内准备将近20万元。他们这种情况该如何买保险。

回复：中英人寿福建分公司保险设计师黄先生说，刘先生夫妻年收入11万元，年结余3.8万元，收入稳定。

但仔细分析，不难发现，实现以上规划所必须的前提是，夫妻双方无论遇到任何人身风险，都能实现预期的收入。这一点，保险可以做到。

他建议刘先生进行如下保险规划：

刘先生夫妻年龄相仿，收入相当，建议买保障型险种，两人都终身享受身故/全残20万元，且设计夫妻互保，对方为受益人。保证无论任何风雨，都能实现家庭的购房计划。保费测算刘先生4818元/年（20年缴），妻子4596元（20年缴）。

宝宝未来教育应做提早安排，建议年缴2500元（10年缴），选择万能型投资理财险。按中档的保守测算，17岁上高中时，账户价值33512元。

20岁上大学时，账户价值37785元；25岁婚嫁或创业时，账户价值26271元；60岁退休时，账户价值195803元。账户存取灵活，兼顾人生各阶段需求，且享受5万元身价保障。累计保费11914元/年。