万能险A款和B款有啥区别？

咨询内容：国寿瑞祥万能寿险A款和B款有啥区别

咨询网友：勤奋 (南京)

专家解答：

晏鹤凯 重庆 华康代理

他们之间的差异：

A

第五条基本保险金额、保险金额与风险保额

本合同的基本保险金额在保险合同上载明，若本合同附加的国寿附加安康提前给付重大疾病保险（A款）合同发生保险事故，则本合同的基本保险金额和个人账户价值均按附加合同给付的重大疾病保险金与本合同保险金额的比例相应减少。

本合同的保险金额是指基本保险金额与个人账户价值两者中较大者。

在每月的结算日，本合同的风险保额等于本合同的保险金额减去结息后的个人账户价值后的数值；在非结算日，本合同的风险保额等于本合同的保险金额减去个人账户价值后的数值。

B

第五条 基本保险金额、保险金额与风险保额

本合同的基本保险金额在保险合同上载明，若本合同附加的国寿附加安康提前给付重大疾病保险（B款）合同发生保险事故，则本合同的基本保险金额等额减少。

本合同的保险金额等于基本保险金额与个人账户价值之和。

本合同的风险保额等于本合同的基本保险金额。

这位朋友，你还没找对人吗？自己研究产品是不理智的。

熊昕 南昌太平洋人寿

勤奋，你好！找到一点资料给你看看，看过应该能很清楚的明白两款产品的不同之处，希望你能选到自己满意的保险产品

万能险A、B两款的区分

万能险一般分两款，分别叫A、B两款。本质上是两者设计结构上的差别导致两者赔付上的差别。

对于A款：赔付是按照基本保额与个人帐户两者间选大者，也就是常说的2选1.

其中保险公司承担的风险保额是两者间的差值，当个人帐户大于或等于基本保额时，保险公司不再扣取保障费用。

对于B款：赔付是按照基本保额与个人帐户两者之和来赔付，也就是常说的1加1.

其中保险公司承担的风险保额一直是基本保额。

（特别提醒：因为使用万能寿险时经常会附加提前给付重大疾病险，对于这里的寿险额度和重大疾病保额，经常有人跟B款的赔付混在一起去。不过的确有点复杂。）

是不是万能B比万能A更划算呢？（即用2选1还是用1+1问题）

当然不能这样说，也不存在这个说法。

其实两款的风险保障率是一样的，也就是说消费掉相同的钱，来自于保险公司的保额是一样的。（我们不要把个人帐户的钱也视为保险公司的保额！！！这点要特别特别注意！）

对于A、B两款，即使所交保费一样，初始保额一样，但两款中保险公司承担的风险保额是不一样的。

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B款：保险公司承担的风险额一直是客户设置的基本保额。风险保障费一直扣，而且随年龄增大越扣越厉害。一般来讲，B如果不是做定期保障，后期就必须做保额调低动作。

B款前期相对较高的保障是建立在多掏保障开销费用为代价的，也就是说个人帐户的消耗明显要比A款要多要快。换句话说，A款的个人帐户相对积累得快是以保险公司少承担风险保障为前提的。