宁波万能险提前退保不划算

：受资本市场持续低迷影响，最近公布的各保险公司6月份万能险结算利率未能改变几个月来的颓势。记者昨天查询多家保险公司网站上公布的最近一期万能险结算利率发现，万能险收益面临跌入3％的困境，而最低的结算利率仅为2．5％，甬城绝大多数寿险公司也已经停止销售万能险产品，唯平安仍未放弃宁波万能险市场。

收益节节走低市场接近停售

最近几年来，万能险结算利率跌跌不休，主流结算利率从2008年的5（5％以上）时代，到2009年的4时代，如今更是步入了3时代，曾经一度高达5％甚至6％的高息时代不复存在。

最新公布的多家寿险公司万能险结算利率显示，目前收益最高的万能险产品是中意人寿的万能理财账户，其结算利率还维持在4．2％，其次是中国人寿、泰康人寿的4％。

太平人寿、新华人寿的几款万能产品收益只在3．6％到3．8％之间，收益最低的则是中德安联，其中的一款万能险收益仅为2．5％。

与万能险利率同步下降的还有万能险的销售。昨天，中国人寿、泰康人寿、阳光人寿等宁波寿险公司的负责人均表示，万能险的销售几乎为零。

平安坚守宁波万能险市场

在众多保险公司停售万能险时，平安人寿依然没有放弃万能险市场，相反还在6月份推出了升级后的新少儿万能险平安世纪天骄终身寿险（万能型）。

平安人寿保险宁波市分公司相关负责人昨天表示，宁波公司目前没有接到总公司关于万能险产品停售的通知，平安万能险在宁波市场仍正常销售。

作为市场风向标的平安万能险，一直在行业里处于高水平的结算利率，但记者从公开数据看到，平安个人万能险收益近两年也处于下行通道。

进入2010年，平安从1月至5月的个人万能险结算利率分别为4．5％、4．35％、4．25％、4．125％、4％。平安人寿宁波分公司方面表示，资本市场的持续低迷对整个保险行业的投资收益造成了一定影响。

以每月公布的年化结算利率看，平安每月较上月变化都在0．25％之内。目前的结算利率已经接近市场水平并趋于稳定，但以6月份的4％结算利率为例依然居行业前列。

据了解，在2009年，平安个人万能险产品结算利率普遍维持在4．5％以上，当年上半年的结算利率更曾高达5．25％。数据还显示，一直以高结算利率著称的平安个人万能险，在2008年7月份时曾经达到过6％的峰值。

万能险提前退保不划算

随着万能险收益逐步下调，一些市民也萌生了提前退保的想法。昨天，宁波市保险行业协会有关负责人指出，这种做法并不可取。

他说，万能险属于长期型理财产品，它同时拥有保障和理财的功能，还涉及到保障成本、初始费用等各项成本，不宜短线操作应对市场波动。

万能险适于做中长期理财工具，只有长期交费、长期持有保单，才可以实现利益最大化，所以购买万能险的客户应做好长期持有的心理准备。而且，即使最近万能险的结算利率有所下降，但大多数公司的结算利率仍高于5年期定存利率3．6％。

中国人寿宁波市分公司保险专家称，市民购买哪些产品，还是看自身需求。万能险相比其他保险品种有自己优势，如它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整。

比如单身的时候身故、意外等保额设计低一些，有了家庭或孩子以后家庭责任重大，保额可以根据需求调高，子女长大了保额又可以降下来。但是，投资者要收回初始费用（趸交一般为2％－3％）的支出，最好以三至五年的持有周期来考虑。