买万能险还是分红险好？

咨询内容：我32岁，税后月入9K老婆29岁，税后月入4.5k都是搞IT的，在上海目前情况：

存款5w，股市3w有房无贷，计划一年后买车（10w）社保齐全我和老婆的公司都有额外的团队保险，包含意外，住院，门急诊和身故，保障都挺高的无小孩，计划两年后生育。

预期目标：

我和老婆各买一份（买同一种保险，还是两个人做不同的保险规划？）长期投资，不求短期收益，本人比较保守，收益风险较低以保障为主，意外，住院和重疾（公司有保险了，还需要买额外的保险吗？发生意外，能同时理赔吗？）

不考虑养老，现每月定投基金1k，作为养老基金20年后，若可以作为小孩上大学的经费来源最佳（当然，在不发生理赔的情况下）

咨询网友：sunix (上海)

专家解答：

谈文彪 上海 太平洋安泰

您中间提到不求短期收益，这非常好，最适合万能这种中长期产品，又没风险。

两人买同样的产品肯定是不合适的，保险公司有专门针对男或女，大人或小孩等的不同产品。

买保险就是以保障为出发点，基础好了才能谈以后的事业，家庭等等，所以尽管目前您夫妇公司待遇福利都不错，但人生是一个漫长的过程，要考虑的是今后人生低潮或丧失赚钱能力时候的衣食住行问题。

所以大病保险是必须的，意外可适当增加，毕竟保费非常便宜。最低的保费支出换取最大的保障，何乐不为呢？医疗这块可以自行斟酌，可适当补充一点住院补贴。

最后一个问题，2人之中可以有一人以万能这种理财类的产品为主线，这样以后小孩的学习费用相信也迎刃而解了。

董安 上海中国人寿

因为根据您比较保守，注重长期性的特点，个人建议购买储蓄型理财分红型产品……

另外，意外，医疗和重疾的保障可以附加在主险上面，根据您的以上需求，我们公司最近2010年推出的一款产品非常适合您，该产品现在已经被评为金保单