中低收入青年如何购买万能险？

咨询内容：本人27周岁的，年收入3万，无房贷压力的，有社保医疗保险的，想买份重疾意外保险的，平安的代理人推荐4000的万能，12万的身故和12万重疾，附加10万意外和1万意外医疗和住院医疗。我想请问这样设计合理吗？

有人和我说意外伤害不用设计那么高的，因为是消费型，而且一旦发生意外死亡，身故赔偿就是12万，所以在这里不用买那么高。

可是我纳闷的是，建议书上写着身故保险利益，意外保险金赔偿是10万，怎么不是12万呢？

能不能请平安业务员帮忙回答下，先谢谢了！

咨询网友：姗姗 (泉州)

专家解答：

王惠明 上海 大童代理

万能险初始费用的扣除（第一年50%第二年……），附加重大疾病提前给付（要抵扣账户价值）、附加意外等保障费用的扣除（随着年龄增加而增加），期缴保费与账户价值有着密切的关系，处理不好就会产生和大的麻烦（了解不够全面，只了解得益部分，忽略扣除部分），所以要谨慎！！！

张迎锋 武汉 新华人寿

收藏此人 联系方式万能险是个比较灵活的险种，要随时关注自己帐户的情况，而且对个人理财要熟悉的人比较合适购买，它的专业度比较高，如果是那种比较怕麻烦，而且又是想购买第一份保险的人，建议还是先以保障型的险种为主，然后等到你经济条件好的时候再考虑万能这种投资理财型的险种，

李坤成 广州 中国人寿

未婚白领年收入3万，个人建议先不要去买万能险，万能险更注重的是理财方面的保障，也不建议过多附加其他保障保险在上面。对于中高手者，抗风险能力比较强的人比较适合，且一般是基本保障做足的前提下才买。

万能险更注重的是长期的投入，所以一般用作未来理财，如果你想在5年内有很好的收益是不可能的。所以如果要买一定要坚持供他起码15年，这样子的话收益才会更具体现。