青年女性买万能险适合吗？

咨询内容：我今年29岁（女），以前未上过任何保险。想为自己买一份保险我觉得保障对我来说比较重要，有人向我推荐了平安的智盈人生每年缴费4000连续交十年。

我想请教一下这款保险适合我吗？听说十年后弄不好有可能连本都要亏进去，会是这样吗？我现在心里真的没谱了，麻烦各位专家支点高招！

咨询网友：chunxiao (泰安)

专家解答：

程建坤 广州平安人寿

首先你要考虑清楚自己为什么要买保险。这份保险有什么功能和作用。

万能险是一种重疾+终身寿险。有病保病，无病养老。你说的十年不保本。这就要看你交多少保费，做多大保障了。因为保险公司每年要扣除保障成本。

如果你保障比较高，和随着年龄的增大，扣的费用也就越多。但也不是只扣不补。因为你还有分红这一块。当 然， 保障是而着不同年龄阶段可以调的。

万能险交十年，一般是可以保本的。而且随着时间廷长，收益应该也是不 错的。毕竟万能险分红利益高于全统险种 。

袁萍 武汉 平安人寿

万能险是一款灵活多变的投资理财兼保障类的产品，很适合现在人投保的心理，因为它灵活：保额可调、费用可随时支取等等，可以满足你人生不同阶段的风险和投资需求。

我帮您看了一下，若您选择选择保额为20万，重疾提前给付10万的话，10年后按中档保守利率，您的现金账户按中档保守利率有42579元，高档则达44909元，不仅返还已支付保费，同时您依然拥有高额保障啊！至您55岁，现金账户中档保守利率有82151元，高档则达104954元，依然拥有高额保障啊！

投保中间，您絯可以根据自己的需求和经济增长，随时申请转换保费缴纳，将4000转为6000元，絯可追加，这样您的后期利益是相当可观的！不过您需要考虑的是万能险若您仅注重保障，那您连10年费用都不必缴纳，若注重保本理财，那您交费时间越长则越好！

卓向吴 宁波 平安人寿

很高兴能为你解答问题。万能险属于非传统寿险，与传统寿险（包括传统分红型寿险相比）有很多优势。他有其特定的人群，需要针对性的设计。不能单纯以险种适合不适合来概括。做了个比较，你可以有个比较直观的了解。详细还是要视你的具体情况进行规划。

对于你这个年龄层次，十年后弄不好有可能连本要亏进去，这是在问吧里很多人的说法，都各有各的目的，很直接的，在同等交费年限，同等保额，同等保费的情况下，你拿所有公司的非传统寿险的计划书来对比一下，十年为期，有哪一个保险险种可以保单现金价值超过已支付保费？（生存总收益，你可以让他们按中档演示）。

不过万能对于年缴4000来说，的确是起点低了点，我是宁波的，我们这里起点在6000，我认为对于客户来说，在利益与保障上比4000起点来的实在。在保障额度高的情况下短期内无法看到利益。他的扣费是终身扣费，但却是按危险保额*系数计算，危险保额是按保额减去保单价值计算，所以都是动态的。

万能险是有一定的平衡点的，设计得好可以代替大多数的传统终身产品和分红险，要评估其保障和存蓄的平衡点！而这一点是相当专业的事情，并且如果在你自己没有完全懂得这种专业技能之前，最好以后几年中都有专业的代理人来设计调节保额，在实际保单价值的105%大于你所需要的保额时，降低保额，因为这时你的实际赔付身价已经超过预定保额，没有必要让他扣除较高的保障成本。