万能险比较适合高收入人群购买

：去年在熟人的介绍下，市民高女士买了中英人寿的两份保险。今年准备续费的时候，高女士才发现，这份万能险不仅有初始费，还要扣风险保险费等费用。29日，高女士向记者表示，当初业务员只介绍收益没提示风险，我是为了投资理财才买这份保险的，没想到要扣除的费用这么多，这份保险买得真不划算。

听信熟人签下两份保单，没想到每年还要扣风险保险费

2009年6月在一位从事保险的熟人介绍下，市民高女士给自己和丈夫分别购买了一份中英人寿的财智人生万能型保险。

当初说，收益比银行存款高至少0.5%，为了投资获得高收益，我就给自己和丈夫各买了一份。高女士表示，因为熟人介绍说这款万能险属于有收益保证的稳健型理财产品，我也不明白什么是万能险，就感觉自己是投资理财。

因为对熟人的信任，高女士听过了介绍后，也没有仔细看保险条款就签约了。两份保单就这样在家里搁了快一年。

今年6月初，又快到了交保费的时候，高女士拿出这两份保单和懂保险的朋友一起仔细阅读。而这一看，却发现了不少问题。

当时熟人业务员没有向我说明，购买这个保险还需要缴纳‘每千元风险保额的年风险保险费’。高女士告诉记者，按照保额10万元计算，等她到70岁的时候，每年还要缴纳风险保险费2800多元。

高女士表示：没想到一年还要扣这么多费用，保险业务员从来没跟我说过，只说这是万能险投资很合适。

欲当面对质，熟人已跳槽，她只能两次请假到保险公司退保

高女士认为，保单的另外一个问题是，合同标明为终身缴费，但当时业务员告诉高女士只要缴费5年就可以了。我就打算缴费5年交1.5万元，就为了理财。

可一想到我到老了一年扣的钱就要抵上我现在一年交的钱，我就觉得不划算。感觉自己受骗的高女士第一时间想到的是找到这位熟人业务员。

可熟人已经联系不上了。打电话去保险公司才知道，这个熟人已经跳槽了，要解决问题高女士必须自己到保险公司。

端午过后，高女士第一次去了泉城路的中英人寿营业部，但接待高女士的工作人员并不像之前买保险时那样热情。而且他们并没有同意高女士退保的要求，对于高女士提出的疑义也没有很好地回答。

6月21日，高女士再次请假来到位于泺源大街的中英人寿济南分公司，为了退保，我已经请了两次假了。高女士表示，真是切实感受到了买保险容易退保难。

口头介绍难有对证，3000元保费退保只能拿回1260元

如果当初业务员提示了这些扣费的条款，我就不会购买这份保险，而且是一下子买两份。面对中英人寿工作人员，高女士提出了自己退保的要求，并且希望全额退保。

我是被误导了，签约跟业务员说的不是一回事。但中英人寿负责解决客户退保问题的工作人员孙小姐表示，无论是哪个保险业务员完成的这个保单，我们都是以合同作为依据的。

孙小姐解释说，当初对高女士做客户回访的时候，高女士表示对合同条款都了解了。现在也早已经过了买保险客户犹豫期。高女士遇到的这种情况，只能算是中途退保。

中英人寿工作人员介绍，万能险本身是要扣初始费用、风险保险费这些费用的。而按照保险公司规定，高女士才缴费一年就中途退保将损失一半以上资金。

缴费1年现在退保只能退回1260元。而高女士丈夫的那份保单，因为不是高女士丈夫亲笔签名的，所以可以进行全额退保。

对于这样的结果，高女士一时难以接受，我交了3000元，一下子我就只能要回1260元，我不能接受。经过一上午的协商，最终，中英人寿答应3个工作日后再给答复。

29日，高女士告诉记者，保险公司给了回复，只能再免去退保手续费，最多给高女士退回1300多元。

保险专家解读：买保险有讲究，万能险缴费时间越长越有价值

省城保险业内人士表示，现在很多代理人不分对象地推荐万能险，隐患很大。万能险相对复杂得多，初始费、保障成本、以及基础缴费、追加保费都是有讲究的。

简单地说，很多人投保万能险是为了其投资效益，但是注意万能险有一定投资风险，其所谓的保底收益，仅指投资账户，而所缴保费要扣除初始费后剩余才进入投资账户的(投资账户还要定期扣除寿险部分的保障成本、管理费等)。

投资万能险不仅仅有风险保险费和初始费用，万能险投保人还要向保险公司支付其他费用，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。

因此在选择万能险时，不仅要关注加法，更要分析保险公司做的减法，即注意比较保险公司各项费用扣除的情况。

一般至少需要十年以上持续投资才显效果。或者是大额缴费，要远超过基本缴费。因为超过基本缴费以上部分初始费很少的，这样进入投资账户的实际比例就大了。总之是缴费时间越长久缴费金额越大才越有价值。

投资者购买万能险应注意控制投资风险，不是所有人都适合购买万能险。该人士介绍说，万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。