万能险是不是真的万能？

咨询内容：07年31岁买的平安万能每年4仟元的保额，准备保10～15年，重大疾病保额5万，身故保额6万。到60岁想每年拿1万做为养老的补充，能拿多少年。还有这个险种适合做为养老险吗？如果买养老险，什么险种比较好，要求是每年交保费不能过高5仟元以内。

咨询网友：智智 (南京)

专家解答：

张永明 南京信诚人寿

关于平安万能险，您清楚吗？

第一、平安万能保险的附加险是要收取保费的，只不过收取方式是在保险帐户中扣出。保障费用是随着年龄增加而增加。并且并非是买万能免费送重大疾病等。若有附加意外，扣费也不明确。

第二、万能险在部分提取或是缓交保费到一定时候，保额是会扣减的（主险和重疾险）。假若发生事故是保额与帐户值的105%两者取大而非保额+帐户值。

第三、若有附加住院医疗，其费用每年也是在增加的。

第四、万能险一定要清楚初始费用，风险保费，部分提取手续费，投资收益除了保证部份的外，其它部分是不保证的.

平安万能险-----是终身交费的，虽然从第4年开始有个2%的持续交费奖励，但是这款产品同时是要终身扣取初始费用5%的（您自己衡量一下，我们在没有得到持续奖金的同时，反被倒扣了3%）。

近几年此万能险的结算利率在4%上下，结合上面所述的每年要扣3%，那就是每年的利率实际上是在1%左右，认同吗？但是目前我们国家的通货膨胀率都在4%以上，这样看来我们不但没有做到资产的保值和增值的作用，反而是时刻在贬值的。

杨亚婷 西安 平安人寿

平安的万能险前期是保障，中期是理财，后期是养老。不知您有医保或社保吗？保险的核心价值就是保障，如果您的保障很全面，可以调整万能险的保额，您利益会最大化，至60岁可以补充养老。

栗冬冬 南京 中国人寿

万能险是一款相对比较复杂的险种，它的收益率是浮动的，风险自担。平安每个月都会公布一次收益率，你可以到平安一账通查一下。万能险不是养老险，如果账户的收益率好的话，只要你的账户现金价值在若干年后能够超过保额，你的账户就会呈正向增长，如果达不到，就会呈负向增长，直到账户现价不够抵扣保障成本，合同终止。如果每年交费是4000的话，那么你的身故保额最低是8万，你可以看一下合同。