年轻夫妻适合买万能险吗？

咨询内容：我27岁，老公29岁。目前我跟老公都只有医保社保，我们买保险是偏重保障的，年交保费最好在6000元或6000元以内，交费10年，15年都可以。

因为我们对保险可以说是白的，有朋友推荐说平安智赢人生万能险很不错，希望大家能帮忙出个具体的保险规划，谢谢了！

要有意外，住院补助及重疾方面的保障。注，我有做过一次手术（有住过院）。

还有个问题，以我们现在的年龄交了10年，或15年后然后没有继续交，保险是否还有效？ 首年保险费用，跟期交保险费用有什么不同？ 如果有附加险，首年保险费用比期交保险费用多（首年保险费6278元，以后每年都只交6000元吗？）。

我朋友有为我做了份计划，但他才刚进保险行业，他说他自己也不是十分了解一些东西。

他给我弄了份计划书上面写：

1，平安智赢人生终生寿险（万能型）基本保险金额是300000万，保险期间：终身，首年保险费：6000元，交费年期：终身。

2，平安附加智赢人生提前给付重大疾病保险基本保险金额：200000，首年保险费0.00。

3，平安附加意外伤害保险（2008）基本保险金额：100000,保险期间：1年，首年保险费140, 交费年期：1年。

4，平安附加意外伤害医疗保险（2008），基本保险金额：20000， 保险期间：1年，首年保险费138元，交费年险：1年……

最后一个合计，首年保险费总计：6278元。这样的保险适合我们吗？是否还要加些其它的保险或是调整一下？？请各位专家们帮忙分析一下。

咨询网友：qzlinda (福州)

专家解答：

梁丽 广州 友邦保险

您的保险观念真的很不错哦，保险的重大功能就是保障。

看得出来您是位非常有责任感的人。根据您的提供的资料，您家庭的目前状况是近期准备买房，那也就意味着会增加负债，同时身上的责任也会增加。

所以首先要建立您跟您先生的生命价值、意外、医疗、重大疾病保障体系。具体的计划要根据您家庭的情况具体进行分析后才能给到您，因为买保险不是单纯的买一个产品回去，而是对整个家庭进行的保障规划。

所以不要进入单纯的产品比较中，没有最好的，只有最适合您家庭的计划。

王玉河 成都 太平人寿

每一款保险产品都很好，但跟自己需求最匹配，能解决自己担忧的保障组合才是最好的！

保险的保障拥有顺序应该是：意外——意外医疗———一般住院医疗——重大疾病保障——投资（小孩教育和自己养老），而额度的选择是人生风险保障额度至少是年收入的8——10倍！

所以请您将您所有的保障及额度还有这些保障的投资额度详细告知，这样才能给您设计最合适的保障组合！

王静 上海 顶泰代理

收入没有分开说明哦。

按照目前的情况，可以重点考虑重疾、意外。买房需要贷款的话，再相应增加定期寿险。

近期打算买房，在保费方面要合理控制，买保险是长期的消费，不能因此成为生活的负担。一年6K的预算，建议选择消费型的保险（发生风险可以得到理赔，平平安安到满期，保费不退还的产品）。这样的组合可以到达花少量的钱，买到相对高的保障。

LZ有住院记录，在买保险的时候要记得如实告知，提供相关治疗以及住院记录、检查报告，保险公司会根据情况做出相应的核保意见。