三口之家如何购买万能险？

咨询内容：我想在8月23日孩子100天时买份保险，主要保是保教育和健康。同时我也想为爱人和我各买份养老保险。

三份保险都可以是缴费年限是20年，三份保险年缴费1w以内。

到期可一次性支取或等老了每月领工资的那种。就是那种集存钱和保障与一身的险。

补充一些资料：今年我31爱人25，我有单位已买断11年工龄，社保迟早会解决。爱人在家带小孩没有单位也无社保。

家庭年收入0至10w左右不稳定。无按揭和外债。有一房屋出租每月收入1000元。计划10月份无按揭会购住房一套用于出租。

目前年开支最少5w.大儿子已买新华保险吉利相伴A款，缴费年限是20年，年缴费2760.有朋友推荐给小儿买平安鑫利。给爱人买万能险或平安鑫祥…

不知如何是好？还有没有更适合我家的保险？？？？？请懂行的朋友推荐一下保险公司和险种，谢谢！

咨询网友：愚公 (南昌)

专家解答：

吕建伟 厦门平安人寿

从您介绍的情况来看，您是家庭经济支柱，您的保障应该要全面而且保障要高，您可以选择平安的万能，这既可保健康也可以作补充养老，保障做到20万左右比较合适,选择缴费6000元，缴费年限选择20年；

您的爱人没有工作，可以选择鑫盛纯健康保障，选择缴费30年，大楷2000元左右；

您的儿子可选择鑫利交30年，年缴费2000元，这样就不会超出您的预算，这样全家也有保障，这只是我个人的建议，只供您参考。

辜纪河 南昌 太平人寿

全家可以先加入咱们南昌的城镇合作医疗啊，再到保险公司买商业险来补充，你工龄已买断，不知养老和医疗，单位还帮你交吗？

你呢，最重要了，全家都靠你嘛。所以意外、重大疾病、医疗的保额要做足，你夫人也一样，不过保额可以少些。

小孩子，就像你说的，健康+教育就可以了（再加个意外更好）。你要的什么集存钱和保障与一身的险，单个的不多，大部分是几个险种的组合才可以达到。收入不稳定的话，可以选择短期交费，不过每年的保费支出会多些。如果你买房，只是用来出租的话，我们公司有个险种可以媲美，甚至说比买房更好。

最后，你朋友对你推荐的，我个人认为并不适合你。

王斌 大连 新华人寿

万能保险是一种投资兴的保险，您应该在有意外、重大疾病、医疗和养老等基础保障之后，再考虑做万能等投资性的保险产品。

根据您的具体情况，建议投保返还型的定期保险，这样20年后返还的保费可以用于您孩子在20岁时的大学教育费用的供给，同时含有正大疾病的保障；您夫人和您本人也可以投保这类返还型分红产品，在您俩退休的时候可以一次性领取大额的养老金，同时保险公司还承担您俩在退休之前双倍的人身保障和一倍保额的重大疾病的保障，让家庭可以回避一些人生风险带来经济损失。