万能险保单价值为何如此低？

咨询内容：本人是08年底买的平安万能险，交6000，保20万重大疾病。

发现今年10月份到期，保单价值只有2608元（按照保365日的话，大概剩2620-2630）。根据演算表：

保单1年度，低中高利率，保单年度末价值应该是2551，1653，2681.

如此算来，以去年平安的收益，应该有4-5%吧，还是中等利率以下，那么我们怎么可能拿到它说得中利率，或者高利率呢？那不是要6%，7%的利率？买的时候业务员低利率是指保底得1.75%，现在的4%左右应该是中高利率的，那么就是撒谎啊@!!!

大家看看是不是这个道理啊！

更正：保单1年度，低中高利率，保单年度末价值应该是2551，2653（上边写错1653），2681. 有位业务员讲演算表低中高利率是指1.75%，5%，6%，但是之前你们讲4.5%就是中利率，如果5%先是中利率，那么你们的演算表有什么是可信的，因为5%的利率，在中国未来能有多少年？

那就是误导、引诱、欺骗我们的可能，因为根本很难会有中利率以上。

咨询网友：kk2002 (珠海)

专家解答：

刘建涛 淄博平安人寿

首先提醒您一个常识：演示是用一个假设的数据演算出来让人看的，不代表真实的数据。如果你认为你万能账户里的钱和演示的数据不一致就是有人忽悠你，那是你的认知问题，是不对的。

08年平安计划书的演算利率为1.75，5，6，而之后各个月份的公布利率是降到了5以下的，并且后来据说保障费率也是经过调整了的（应该是寿险调低，重疾调高），所以到目前你的账户里的钱是没有办法达到演算里中档数据的。

现在的演算利率中档已经调整为4.5了，如果用这样的计划书应该就会和你的数据相似了。

去年的公布利率是五点多，之后一直降，降到了现在的4.25，这在你去年买的时候能预计到吗？

现在是4.25，明年这个时间是多少你能知道吗？再下去十年二十年，公布利率是多少你能估计出来吗？

无论以哪个利率数据来演示，这终究只是个演示，没有任何人会打保票向你保证一定会按这个数据来运行的，没有人能预知未来的。所以你想按照4.25的利率做演示来计算将来账户里有多少钱，请自己演算自己烦恼就可以了，不用去烦扰别人。

张法军 深圳信诚人寿

保险是拿来保障我们的，你这样去算利率不太合适。

而且，平安的万能在一定时期内，帐户值和客户是没什么关系的。不管收益是保底的１。７５％还是５％甚至是１０％，对你的保障利益来说，都没什么影响的。

另外，对于万能来说，长期综合看，一般收益应该在３％到４％之间。根据过去的表现，低的也在３％附近，高也就是５％点几而已。平均下来，实际表现也就是４％左右了。