年轻个体户如何买万能险？

咨询内容：男性，23岁，未婚，年收入50000左右。个体商户，我们一般是在店面里面 工作，偶尔在外地出差一两次。准备明年结婚。

请问一下，买中国平安的万能险应该如何设计为好？

保额设计多少最好？有的业务员把身价设计到30万，有的人设计到15万，为何差别这么大呢？到底设计多少为好呢？

咨询网友：4419754 (武汉)

专家解答：

刘江 武汉平安人寿

给你设计高身价的是偏重保障型的，低身价的是偏向于收益的（万能险的保额是可以根据需要调整的）。

偏重保障的思路：我们现在工作的这段时期肩负重要的家庭责任，风险也是最高的所以需要高保障，到60-70岁退休的时候（根据账户价值状况）降低保额即可。

偏重收益的思路：保额做的不是很高，有个基础的保障，账户价值积累较快更多的是考虑养老收益。

1你若是关注保障就把保额调高，你若关注收益把保额适当降低，要两者兼顾可做一个平衡型的。

保险的真谛是保障，你还比较年轻，风华正茂个人建议做高保障型的，可无后顾之忧的创业赚钱！

医疗险设计在万能险之外，是考虑到万能险有缓缴保费的功能，不想让你的医疗保障出现断档的状况。

该险种你有终身缴费的权利，为了你利益最大化，缴费时间越长收益越高。（建议有缴费能力情况下，持续缴费）

李智超 深圳中意人寿

你好，关于万能险的设计方式，见仁见智。

搞清楚这几点或许就会明白了。

1.保额，这个数字决定了发生风险时可以理赔的基础额度，可根据自身需求计算得出；15W也好，30W也罢，不是代理人如何设计，而是看你需不需要的。

2.收益问题，这个就是万能险投资账户中的资金收益吧？你一定要搞清楚万能险是如何扣费，然后用剩余的资金去获得收益的流程。

如果你第一年投入6K（标准费率），那么首先扣除3K初始费用，然后就是风险保费（这个与你购买的保额挂钩，买的多自然口德多），其次扣除其他相关的费用，最后结余的资金进入投资账户，差不多也就1-2K左右吧。

然后是第二年扣费……也就是说谈收益钱你先要考虑把你扣除的钱赚回来，这笔帐要算清楚！看看要每年多少的收益才可以？

所以，对待万能或投连险，一定要抱有一个长期投资的打算，短期内是不会有什么实际收益的。当然如果你选择趸交就不一样了。

买保险最重要的是购买保障，以终为始，收益高的理财产品可不是保险的能够做到的。

刘秋欢 广州 平安人寿

你可以考虑年交保费4000,再组合2份-3份住院医疗，总费用大概在4300主险万能可以这样设计：16万寿险+16万重疾+10万意外+1万意外医疗交费10年-15年，以目前的利率基本就可以保障终身，还有不错的理财功能。

当然因为万能太灵活，所以没有特别原因，不要随便去支取保单价值。这样会影响到保障。