创业期间应该退掉万能险吗？

咨询内容：我今年36岁，目前在外打工，公司有帮买社保和附加医疗保险。

目前年收入约6万左右。但计划40岁左右辞职自己创业（目前有一年定期存款12W准备创业用）。

我有一5岁小孩，老婆目前无工作（她可能还要2年后才能找工作，大概一年可挣1万左右吧）。

目前有房贷18万（做10年按揭， 每月还款2000元左右），另外每月生活和小孩教育支出要1800-2000元左右。 我于2008年7月底给我自己买了一份平安智盈人生平安智盈人生万能险，年交6000, 原计划交15年。

由于当初对缴费后经济风险估计不足，又考虑到要先保障，后投资，我觉得目前年交6000元太多了（虽然目前持续缴费3- 5年问题不大），当时最多期交4000元就可以了。

因为以后如果我自己创业后还有风险，自己还要独自续买社保和附加医疗，加上家庭各方面的负担， 还要考虑给老婆和小孩买保险，怕以后生活压力太大，请问我到底该不该把此万能险退了，换做期交4000元的万能险或其他费用低一点的意外+医疗健康险种（我比较喜欢万能险的灵活性，因为以后万一有个什么经济困难，也可缓缴几年而保单继续有效）？

我到底该不该这样做呢（如果值得这样做的话， 目前让我损失3000元左右还是能够承受的）。还请各位帮忙速指点，我的期缴费日期马上就到了。

另外， 依据我目前的情况，如果还买万能险，怎样设计我的保险方案好呢？ 最好要符合我目前的现实情况，保障基本到位，但费用又不高。（我目前的保险合同方案是主险基本保额是12W,另外附加了保额各1W 的意外伤害和意外伤害医疗。 通过各位专家和朋友的指点，我已知道这方案不行了，要马上去改）。

咨询网友：阿标 (广州)

专家解答：

黄华梦 广州中意人寿

万能险分两个账户，一个是理财账户，另一个是保障账户，包括寿险和重大疾病保险责任。

如果选择不再缴费，可以把重疾责任去掉，而寿险额度根据公司规定可以调至最低额度，这样可以尽量减少保障费用而增加收益。等到适当的时候或是通过其他的险种再补充重疾保障责任。

不到万不得已，千万别退保。

杜坤 深圳信诚人寿

不用退，刚买就退太亏了，挽救办法：当做定期寿和定期重疾险使用，只要帐户够扣钱，就不用缴费，保障依然有效，可以缓解你经济压力，让你有钱做其他安排。

你的意外险和意外医疗太不合理了，1万，不会你笔误吧，建议在平安把意外主险调高至少也要15-20万，把平安意外医疗去掉，找你当地信诚的谢筱宠投保个5万的意外医疗。

每年联络专业代理人做保单检视！

陈良钢 福州 新华人寿

你好，你的疑虑是正确的，毕竟整个家庭靠你一人来维持，而且未来创业是否有风险就跟人生风险一样，是无法估测的。

对于我们代理人来讲，既然已经购买了就别轻易的退保，这样对你只有损失（只是建议）。

针对你依据我目前的情况,如果还买万能险,怎样设计我的保险方案好呢? 最好要符合我目前的现实情况,保障基本到位,但费用又不高这个问题我想有一款万能你会喜欢，但并不代表你就会买。可以联系我。