中老年人适合投保万能险吗？

咨询内容：各位专家好，我想为我父母买保险，他们今年都50岁了，农村户口，以前办的是报销50%的什么社保，不是太清楚！

前几天有人推荐平安的万能险给我，叫智盈人生的，说我只要交五年就可以了，而且到时账户里能有九万元，我打算交个八年，说保障能保终身。

不过我在网上查一些资料时，很多信息说的万能险挺复杂，我想知道这个险是不是像那个人说的那样，能保终身，也能有收益，有些糊涂……现在还在选择中，如果不选择万能险，那像我父母这样的适合保什么样的险呢，说明一下，我祖父辈的曾有过冠心病，我也担心父母会有这个情况。

咨询网友：紫风 (南京)

专家解答：

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事实上，超过四十岁买保重疾的险种，其保障成本都是相对较高的，而且要体检通过才行啊！

而且只要交五年就可以了，而且到时账户里能有九万元，我打算交个八年，说保障能保终身。

也不一定的，关键看你保费年交多少，保障要定多高？

从计划书可以看到：如果交费低，保障定的高，老人又长寿，最后将显示负数，更别提还有九万元，所以还要看计划怎么做！看你交费能力如何？

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您父母的年龄保大病费用会很高，即使是万能险费用也是如此，而且随着年龄的增长保费越来越高。

万能险保费交进去后要扣除一些初始费用，所以就算没附加大病前几年账户价值也是低于交费的。

万能险其实解释起来并不复杂，你的保费进去后分为两个账户：

1、投资账户，这块的钱以保险公司每月公布的利率进行月复利的滚存。

2、保障账户，这块的钱用来支付被保险人的保障费用。（属于消费型）由于万能险前5年初始费用较高，所以分8年交不如趸交，趸交的收益是最高的，所以如果资金没压力建议趸交。（小编按：趸交就是一次性付清所有保费）

魏新 广州 友邦保险

给您推荐万能险的这位代理人真是能忽悠！给50岁的人推荐万能险？

50岁的老人家再做投资险或者储蓄型的险种费用已经非常高了。唯有意外险和住院医疗比较切合实际。

您父母应该是参加新型农村合作医疗作为基本的医疗保障。不过这个只是基本的医疗保障，需要商业保险来补充。一年花个千把块钱，为老人家带去保障，自己得个安心。

请楼主谨记：保险的最大功能是保障，而不是投资收益。