中年女性适合投保万能险吗？

咨询内容：年缴6000元，平安智莹人生万能险适合45岁的女性买吗？急

咨询网友：陈彤 (南宁）

专家解答：

刘晓春 苏州平安人寿

最近见到好些的同仁总是告诉客户万能要扣费，其实这个问题，我觉得要怎么理解，试问，哪个保险不要扣费，哪个保险扣了费还会在还给客户的，哪个保险又是真的扣客户很少的钱给了客户很多的保障的？

说到底，本质还是羊毛出在羊身上，这个要时刻牢记。

其次，关于是否决定选择万能，我要说的是，针对您目前45岁的年龄，买保险首先要清晰的是自己一定要以保障为主，而不能如你上面所说要兼顾收益，保障，风险，这对于保险来讲，实现起来太难。

换个角度，如果你能够把万能当份传统险一样交费，一样只希望有保障，用一颗平常心看待收益，只以基础保额为准，那么又何来这么多的烦恼与犹豫不决呢！再换句话，如果觉得自己还是无法控制自己，那么就选择传统险！

保险是我们需要的，针对投保，我的看法是急不得，但也拖不得，世界上没有完美的产品，任何的产品都有一定的瑕疵，区别在于这样的瑕疵，是否在你的接受范围内！

如同婚姻一样，我们总想找个十全十美的爱人，但是我们的爱人真的能十全十美吗？一定不是，但是我们也烦恼着但也幸福着携手走过了这么多年，你说是不是？这和选择保险其实是一样的。

胡俊 柳州 平安人寿

分红险也好，万能险也好，都是保险的一种，如果万能险真如某些说的如此恶劣或不济，又或是说万能真的会导致客户有高风险，平安保险也就不会以万能为主打产品进行销售了。

其实您是详细了解过万能险的，您现在考虑的主要方面是什么呢？保障？收益？风险？

如果您仔细了解的话，您会发现一个很有意思的问题，反对万能的都是没有万能销售的公司的代理人。为什么呢？我想这道理不用我说了吧？

45岁这样的年龄投保，其实无论您选择万能或是选择分红，投入的保费都不会轻松的，万能险之所以被一些人诟病，是因为一些代理人过分夸大了万能的一些灵活功能，误导了客户，当客户想随意取钱时又发现会导致很多保单上的变化，甚至一不小心保单就会失效。

但如果我们明白了万能的灵活功能是应对万急时才动用的，有万急时，万能的灵活功能能突显优势，而无万急要取钱时，如同分红险一样持续交费时，万能账户即能让客户拥有更适合的保额，同时又可享受大公司在经营上的稳健收益，可说是一举两得啊。

平安万能险自04年推出市场以来，在收益率上一直保持行业领头羊的地位，别人做不到的事，我们平安做到了！

贾孝玲 武汉信诚人寿

万能险的投资回收期较长，在投保后5-7年，通常才能保单现金价值超过已支付保费。

因此，中老年老人不适合购买万能险。

同样，短期投资者也不适合购买万能险。另外，期望万能险带来较高回报的人也不适合购买，因为主要投资范围是货币市场和债券市场，因此特性较为平稳，而不可能获得特别高额的回报率。

在购买时，消费者最好也不要将万能险产品与银行储蓄、国债等简单地进行比较，更不能将万能险产品视做银行储蓄的替代品。