中青年该选择分红险还是万能险？

咨询内容：迷茫！不知选择分红险还是选择万能险？我不到三十，有社保，没商保。万能险哪家费用扣得低？

咨询网友：lili (北京)

专家解答：

何淑芳 南京信诚人寿

从您的年龄看，30岁正是需要高额保障的时候，建议在保费相同的情况下考察二者能给自己带来多大保障，然后根据自己的收入、工作是否稳定、个人的投资喜好等情况决定险种。

基于以上两款险种的基础上建议把投资连结保险加入到选择范围一起考察、学习。

慕丽娅 北京 中国人寿

建议你首选重疾险+附加住院医疗和附加意外险。商业重疾险不同于社保的报销，它是确诊即给付的，而且商业保险是不限制用药的，而社保的进口药很多都不能报销。所以，商业保险是对社保的有力补充。

建议你把分红险做为重疾险的补充，你已有社保养老保险，所以养老和分红互为补充，用钱方便，领取灵活。

何海保 北京 友邦保险

通过您提供的资料，您目前只有社保，其他任何保障都没有。

意外综和医疗、重大疾病保险和养老险是人生中最基础的三角形保障，只有基础保障做好了，再有闲钱的情况下再去投保理财型保险（万能险、投资连结保险）。

投保万能险在短期内是没有什么效益的，要不时间够长，要不投保基数够大。我建议您补充医疗保险，意外综合医疗和重大疾病保险，把社保的不足补充完整。然后在考虑养老或者理财型保险。