万能险中附加险有必要全买吗？

咨询内容：我的资料上个提问已详述，有位平安保险的熟人建议买其万能型险。

期缴6000元/年，最少连缴10年。因为缴费灵活，我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾＋附加残疾意外伤害10万/年＋附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年，之后几年根据情况再调整保险金额。

这样的设计可以吗？那位熟人说，保险金额每年可免费调整两次，是这样吗？还有若在这起初五年发生意外，除去附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年，我的主险及重疾险的保险金额会改变吗？

我对重疾险有一点偏见，法定的30种重疾中，能发生在我这个年龄段的的重大疾病，如：多个肢体缺失、深度昏迷、双目失明、严重脑损伤、严重烧伤、语言能力丧失等，这些重疾基本上可以说都是意外导致的。

我已投了附加残疾意外伤害10万/年＋附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年还不够吗？是不是这种情况下重疾和意外的基本保险金额是可以累加的？

我只是觉得重疾和意外在最近几年有点重复了。我想尽量多留点保单价值给将来。辛苦各位了。

咨询网友：nancy (珠海)

专家解答：

谭小宁 南京 平安人寿

花了6000元只买到这么点保障，看来又碰上一个不负责的代理人喽。

既然买都已经买好了，看看怎么修补吧，6000元缴费15年以上，就一个单独的万能险。其他的附加险单独购买，不要加进万能帐户。

打个比方，去饭店吃炒菜，个别点菜，不要吃火锅。

吃火锅是最简单的，所有东西往里面放，做厨师的剩事又剩力，吃炒菜就能见厨师的真工夫拉。

如果所有的客户都象您这样，呵呵，那保险代理人混饭吃就太容易拉。碰一个上一个万能，你要啥，全往里面仍。

建议楼主自己的万能将第2年的缴费缴至您孩子的帐户里，开一个万能帐户就够了，年纪小，风险保费扣费少。自己另外增加专款专用的保险，替孩子增加意外，住院医疗和重疾，记住，单独购买。

邓志明 福州中英人寿

附加险的理赔，不会影响到主险的保障。

重疾的保障太低，其实风险是没有办法来预知的。

人都是吃五谷杂粮的，谁都不能预料自己什么时候生病。

肚子饿了，有钱可以去星级酒店，没有钱就在小吃摊上凑活；

冷了，有钱穿裘皮大衣，没有钱穿粗衣棉袄。

这些都是我们可以控制的，惟有疾病是无法控制的。

今天健康不等于明天就不生病。

张辉 深圳 平安人寿

我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾不可以这样买，如果交6000的话，保额最少是设为12万。附加意外险发生赔付后，前面的主险和附加重疾的保险责任是不变的。