一家之主适合购买万能险吗？

咨询内容：老公39岁，年薪25万，想买重疾，寿险，意外险等。

看了万能险，附加定期寿险，在向日葵看到有些经理说30以上买万能不是很合适，但是看起来万能可以用较合理的交费维持比较高的保障，且不是消费型。

如我老公年交6000,交20年，前三年每年追加20000,就可以拥有终生24万寿险24万重疾，70岁后如果不想再保，可以退回以前交的所有保费，也有或多或少的投资收益，哪位高手能告诉我没注意到的地方在哪里吗？

我38岁，无业，无保险，适合买哪些呢？

咨询网友：anny (潍坊)

专家解答：

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没有哪种产种是适合年龄大的人的，因为年龄大交的费用就多，买保险就是买保障，如果单从保障来讲，万能险能以较低的保费获得较高的人身保障，应该是众多险种中比较好的产品了。

况且楼主的年收入是25万，显然保费支出预算是不足的，全家人的保险费用支出在2万元左右为宜。

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看了很多咨询万能险的客户，不知道你是否对万能险了解？

万能险的收益率是基于投资账户金额来谈的，而这一部分并不是投保人缴纳保费的全部。

在购买万能险时，保险公司每年要扣除初始费用，而剩下的部分还不是保底收益的计算基础，必须再扣除基本保额的保障成本，如果附加重疾险，还必须扣除重疾保额的保障成本，最后剩下的才是保底收益的计算基础。

万能险在保险产品中的分类是属于投资类的险种，它的最主要的功能还是投资收益，保障次之，建议客户应该是先拥有最基本的保障后再去考虑投资类的险种。

如果想要在投资类的险种中得到好的收益的话，必须要坚持持续交费，并且保费最好在年交1万元以上，至少投资十年以上，才能得到一个好的投资回报。

还是请客户多了解一下万能险，好好审视一下自己的家庭情况，再做一个正确的保险规划。

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保险就是用较少的钱获得高额和全面的保障，如果你每年交了保费还要追加这么多保费，才能得这点保障。

不知合不合符花小钱买大钱的原则，何况这个年龄买万能或投连保障费会递增。

刘淑彬 北京 人保寿险

如果您没有工作的话，那我建议先把您爱人的保障做全面，因为您爱人可以说是家庭的精神支柱。您可考虑疾病，医疗，养老等…不知您是否有孩子，肯定还要为孩子的将来做准备。