万能险还是分红险好？

咨询内容：万能险附加疾病的那种适合30多岁的男性买吗？是不是费率比较高啊？如果家里经济主要是丈夫收入来源，那这个险种适合以一家三口的那个人作为被保险人买呢？如果都是带疾病的，那万能险和分红险那种更适合呢？各有什么特点啊？谢谢各位老师！

咨询网友：西瓜妹妹 (上海) 2008

专家解答：

荣晓辉 广州 平安人寿

万能险和传统分红险所采用的保费费率是不同的。

万能险采用自然费率，保险期间：终身保障传统分红险采用均衡费率，保险期间：定期和终身举例：30岁，陈先生，需解决的重要问题：

第一、家庭的安全，疾病和意外风险的化解第二、急用的现金和稳定的投资回报第三、孩子的教育金第四、退休后的养老金万能险产品特色：

1、保额自选，灵活可变； 保额：12万-40万之间

2、投资保底，稳键收益；保单价值领取自由

3、持续交费，奖励多多； 年交保费2%作为奖励

4、缓交保费，保障不变； 交费灵活，不受限制

5、资产变化，透明公开； 每月初公布结算利率

年交保费由自己把握，主要是通过长期交费，利用时间差转嫁家庭风险。

以你的介绍，先生是家庭经济支柱，那么被保险人优先是他，投保人可以是他本人也可以为配偶。

如果都附加重大疾病，万能险与传统分红险更适合，视你的经济收入而定。一般年交保费4000元以下，我会推荐购买传统分红险。年交保费可承担4000元以上，万能险是非常好的选择。

保险方案建议：

第一：意外伤害+意外医疗+住院费用第二：重大疾病+终身保障（养老）

高立斌 广州 友邦保险

保险规划是需要一个先后次序的，先保家庭经济支柱，后保家庭成员，规划的方向依次考虑意外、住院医疗、重大疾病及身故类寿保障，保险成本的支出控制在家庭年收入的10-15%都是合理的！

对于保险产品是各有各的特点，关健是看消费者的保障需求和实际经济承受能力而定，购买保险一定是先要解决最基本的保障问题！