四十岁想买万能险适合吗？

咨询内容：老公39岁、年薪25万，想买重疾、寿险、意外等，看了万能险，附加定期寿险。哪位高手能告诉我，没注意到的地方在哪里吗？我38岁、无业、无保险，适合买哪些呢？

咨询网友：anny (潍坊)

专家解答：

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没有哪种产种是适合年龄大的人的，因为年龄大交的费用就多，买保险就是买保障，如果单从保障来讲。

万能险能以较低的保费获得较高的人身保障，应该是众多险种中比较好的产品了。况且楼主的年收入是25万，显然保费支出预算是不足的，全家人的保险费用支出在2万元左右为宜。

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万能险的收益率是基于投资账户金额来谈的，而这一部分并不是投保人缴纳保费的全部，在购买万能险时，保险公司每年要扣除初始费用，而剩下的部分还不是保底收益的计算基础，必须再扣除基本保额的保障成本，如果附加重疾险，还必须扣除重疾保额的保障成本，最后剩下的才是保底收益的计算基础。

万能险在保险产品中的分类是属于投资类的险种，它的最主要的功能还是投资收益，保障次之，建议客户应该是先拥有最基本的保障后再去考虑投资类的险种。

如果想要在投资类的险种中得到好的收益的话，必须要坚持持续交费，并且保费最好在年交1万元以上，至少投资十年以上，才能得到一个好的投资回报。

还是请客户多了解一下万能险，好好审视一下自己的家庭情况，再做一个正确的保险规划。

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没注意到的地方就是，身故和重大疾病的保障成本，是随年龄增加的，帐户价值是你的钱，保障成本从这里面扣，这其实就类似消费型。

如果你只是为了不买消费型，那选择万能则恰恰进了同一条河，而且还要收取过路费（初始费用）