万能险是利大于弊还是弊大于利？

咨询内容：有人给我推荐平安的智盈人生万能险，我觉得很适合我这种缴费不确定的人，还能兼顾健康，分红，养老等。但是在网上看到很多批判万能险的帖子，觉得说的也有道理啊，尤其是缴费要终身的而不是几年。还请各位专家帮我分析一下，最好利弊都能说到，谢谢！

咨询网友：星星火 (长春)

专家解答：

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利：既有保障，又可以兼具理财功能，实现资产的保值增值，风险小于投资连接保险等。

弊：缴费高，保单要有后续的管理费等等；存在一定的风险，可能会影响到您的保障等。

保险的建立首先要以注重保障为主，而后兼顾分红理财、投资，同时功能全面的保险缴费肯定高，至于如何选择，要由您的保障多少、经济实力以及个人需求决定，不可盲目。

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保障成本的确是每年递增，但要看你存款的年限，存的年限长，复利增殖的速度就快，保障成本是相对固定的，也就是说保障成本增长的速度不如复利计息的速度快，这一点可以打个计划书看一下，另外，在平安的e服务里你自己就可以看到你帐户里的资金，由于前几年保险公司要收一定的初始费用，你可能看到的帐户里的资金不如你存的保费多，但公司会给你高额的人身保障。这就是保险与银行的区别，万能产品有病治病，无病养老，就是前期给的是保障，一生没病没灾将来就是补充养老的钱。

再就是每个月的利率是不固定的，7月利率刚刚公布4.5%,对利率是增是降，要了解平安的发展。

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万能险最大的特点就是缴费方便，也是现在的3种新型险种之一。

三种新型险种分别为：万能险，分红险，投连险。

万能险的特点是缴费方便，但是现在的分红和投连险也都可以用现金价值垫付保费。

所以作为一个理财产品，关键是能否计算出你的缺口，也就是需求是多少，然后通过什么样的产品什么样的方式可以达到你的需求。具体说哪种产品一定好确实不大好说。