什么是理财需求分析？有什么好处？

到底什么是理财需求？什么又是理财需求分析？这东西做了有什么好处呢？本文将为您详细分析。

理财需求分析是怎么回事？

理财需求分析就是通过评估您目前的财务状况，确认您的财务目标及关注点，经过需求分析后为您提出下一步的建议。

理财需求分析包含四大主题：

-健康保障-退休规划-子女教育-财富管理这四个部分是有一个逻辑顺序的，首先是要保证吃饱穿暖，满足衣食住行等基本生活需要，并购买一些基本保障，让我们的生活后顾无忧；其次是考虑子女教育金和退休金的准备；当这些都满足后，如果还有剩余资源才可以考虑财富管理也就是基金、股票、房地产方面的投资，当然如果还有多的钱，也可以考虑更高回报也是更高风险的期货、期权甚至艺术品方面的投资。其最终目的就是通过各种理财方式尽早达到财富自由！

上面的顺序是最科学的，但个体和家庭情况的不同，有时很难按最佳顺序来做，也可以优先做您最关注的那一部分。

做了理财分析对您有什么好处？

举例来说：王先生有个一岁的儿子小强，他准备为其准备教育基金，并已经在银行专门存了15万元。

分析如下：

假设1、经了解王先生准备让小强能够在北京大学读到大学毕业就行了，现在北京大学四年读下来的费用刚好10万元左右，那么王先生在教育金的缺口为零，没必要再在这方面投入资金，多出的5万元还可以拿出来作其它用途避免资金闲置。只不过为了避免通货膨胀高过银行利息所带来的现金价值在多年后缩水，可以把这十万放到一个收益除了能够抵御通货膨胀最好还能有点收益的投资理财工具上。

假设2、经了解王先生对小强的期望是能够在香港读最好的大学，经了解香港大学四年下来的学费加生活费在30万左右，他只准备了15万元还有15万元的教育金缺口。小强今年一岁，正常情况下18岁上大学，王先生还有17年的时间准备，也就是每年要准备存：15万元/17年=8823.5元，才能在17年后加上现有的15万元刚好够30万元用于给小强上香港大学。但从理财的角度他是不需要准备这么多钱的，我们完全可以把这笔钱放在一个合理回报的投资工具上，我们知道通常平均的通货膨胀率在3%左右，在未来17年最起码要抵御通货膨胀，合理的投资回报率保守点应该在7%左右。17年7%的投资复利指数32.999（国际通用的复利计算指数），也就是每年只需投入：15万元/32.999=4545.6元，即每月378.8元就可以在17年后拿到15万元加上原本的15万元刚好30万，轻轻松松的把小强的香港大学费用搞定。

假设1和假设2就是体现做了理财分析的好处，通过分析可以让王先生对自己的子女教育的目标、已有的准备、资金的剩余或缺口、合理的解决方案都一清二楚。即避免了资金的闲置，又避免了盲目去购买一些实际上对自己帮助意义不大或造成太大经济压力的产品。

名词解释：

单利：假设你在银行存1万元，它每年给你10%的利息也就是1000元，十年后你取钱出来它给你的就是已支付保费10 万元加每年1000元*10年=10000元的利息。这个每年不变的利息1000元就是单利。

复利：假设你在银行存1万元，它每年给你10%的利息。第一年利息是10000*10%=1000元，第二年的利息就是第一年的已支付保费+利息之合（10000元+1000元）*10%=1100元，第三年的利息就是第二年的已支付保费+利息之合（10000元+1100元）*10%=1110元。以此类推。每年的已支付保费加上利息之合再乘以利率来计算利息的方式就是复利。

注：银行储蓄只有单利是没有复利的；保险公司投资收益一般都是采用复利。

来源：东莞金盛人寿 蒋德亮http://quick.xiangrikui.com/blog/162366.html