中老年妇女适合投保万能险吗？

咨询网友：不安婧 (武汉）

专家解答：

应慧琼 武汉 新华人寿

万能险对客户和代理人的要求都很高，需要随时关注自己的账户，进行调节，以免保单失效。因为万能险它交费灵活，会有客户以为只用交满代理人所说的那几年，或可交可不交，其实万能险的扣费是终身的，特别是重疾的扣费，随着年龄的增长，会越来越高。如果一旦账户内剩余的钱不够扣除保障成本了，保单就失效了，保障也就没有了。

你是一位很孝顺的女儿，也很有观念，知道现在得大病人群的机率在不断上升，一些大病不是没法治，而是没钱治，为避免一人受罪，全家受累的现象，抓紧买份保险，将风险转移出去，这是很明智的选择。

为妈妈投保是你出钱还是妈妈出钱呢？如果经济能力承受得了，建议参考一下我们公司的一款会涨大的保险，人称三险一金。

你妈购买保险还要体检呵，不过我们公司会提供免费体检，如果检查是标准体，保险公司会承保，如果是次标准体，保险公司会要求加费或是责任除外，如果是非标准体，保险公司就可能拒保了。

另我你母亲购买保险保费会较高，你都要有心理准备。

吴齐伟 武汉 新华人寿

我个人认为万能险第一不适合经济收入低的人士，第二不太适合年龄大的人士。

当然也不能一概而论，曾看过深圳谢利兵有篇讲解年龄大的购买万能的分析，说得很有道理，说明这款产品如果有专业人士打理应该还是一款非常不错的产品，正如它的名字一样。

万能险它的优点在于它的灵活，同样它的缺点也在于此。这款产品相对于传统险来说要复杂得多，所以在选择购买之前最好自己在网上多学习了解一下，不要听信于代理人的一面之辞，了解后再做决定也不迟，要知道买错保险后果也是很严重的。

褚世海 武汉 新华人寿

50岁后，万能险的重疾保障成本非常高，而且逐年增高，如果投入到万能帐户的资金不够多的话，将会导致资金不够扣除保障成本，则保单会失效。你可以选择一款附加重疾险的分红型两全保险，重疾保障是由独立保额承担，独立赔付，不影响主险的收益和保障，也就是说重疾赔了，主险还是有效，还是可以到期连本带息返还。