万能险有什么优缺点？

咨询内容：各位保险界的朋友们、能帮我谈谈平安万能险优缺点吗？

被保人：男、30岁 身体健康每年都有做体检、室内设计师

咨询网友：约定 (深圳)

专家解答：

张玉春 深圳 平安人寿

我们一家三口都购买了平安的万能险，女儿是最先于2006年3月7日购买了平安的智富人生A，年交保费4000元，没有附加重大疾病（保障不全面），基本保额是5万，我和老婆购买的都是平安的智盈人生，年交保费都是分别为6000、4000元，基本保额：我的为20万，重疾20万，我老婆的保额是15万，重疾15万，分别附加了意外伤害、意外医疗、住院津贴保险，相对来讲保障已非常的全面，购买日期我的是去年8月份买的，老婆的是07年11月份买的。

我觉得万能险优点不仅仅是保持相对较高的结算利率，它的灵活之处还体现在保单价值的部分领取功能，如果客户开通了平安的一账通功能，部分领取功能在网上就可以实现，我上个月在女儿的保单上作了部分领取，领取了7000元。（部分领取太灵活。我想这就是万能险的不足之处了，当初为孩子买这份保险的初衷就是为她准备教育金的，如果没有限制的进行领取，就事与愿违了。注：万能险每年可以免费领取2次）

曹建平 深圳 平安人寿

平安万能在目前市场上来看，是人气最旺的产品之一。这个产品讲起来比较复杂可以通过电话、短信或面谈更好！不过简单概括一下它的特色主要是灵活：

1、缴费灵活：4000/6000/20000/和追加/四个大的方式。有钱可以多交，没钱还可以缓缴，保障不变。

2、保障灵活：单身年轻时，保额可以定低一点（如12万），以增加收益；中年时，上有老下有小，在缴纳保费不变的前提下，可以把保额提高（如30万），满足高保障的需求；老年时，如果一生平平安安，就成为我们的养老金。

3、用钱灵活：有事可以应急；随时可以领取（孩子上学时，成家时，想出去旅游时）就像我们养了一只老母鸡，万能就是鸡领钱就是蛋。

李刚 深圳 平安人寿

兼顾保障和投资：为中高端客户精心设计的新型理财保障计划，突破传统寿险与投资之间界限，一笔资金，两种功效。

灵活的操作方式：灵活缴费，可作定时定额追加保费；灵活更改寿险保额，从而灵活支付风险保费；灵活增加额外投资，增加个人账户的价值；灵活转变保障及投资计划，调整寿险保障与投资账户之间的比例。

2.专业的投资团队：专业投资团队提供资产管理，享受到个人投资者通常难以享受的机构投资的种种便利与优势。

3.最低收益保证：最低保证利率随一年定期存款利率浮动，实际结算利率上不封顶，在任何市场情况下都能获得较满意的投资回报。平安万能险收益，目前是市场上结算利率最高的，因为2004年是平安在国内率先引入万能险，积累了大笔平滑准备金。万能，交的越多，收益越多；取的越晚，利益越高4.透明的投资成果：每个保单周年日得到投资报告，随时查询个人账户的价值，至少每月对上月的个人账户结算一次，且结算利率保证不低于最低保证利率（结算时，年利率均按复利方式转换为日利率）。 与其他传统险不同，万能险采用透明扣费方式，保单的初始扣费、年度扣费全部向客户公开。同时，由于万能险后期费用极少，从整个投资期间看，万能险是扣费比例最低的金融理财产品之一。

相对于其它的产品来说它是理财保险中最好的！

缺点：

一、在保障方面，万能寿险一般提供人身寿险，当被保险人身故、大病或者全残时，就能得到规定基本保额或者保单价值的给付，从这个角度来讲，万能寿险的保障功能还是有限的。

二、扣的费用第一年最多，到第五年以后基本就不扣什么费用了！

三、 注重的是长期性，最好不要短期存取。基本上十年以后可以保单现金价值超过已支付保费，看见收益，不适合老年人购买。