买万能险必须注意哪些问题？

买万能险我们要注意哪些问题呢？目的？还是费用？或者是利率？本文很详细地解答了这些问题。

1、 你买保险的目的是什么？

不同的目的，不同的需求，不同的认识，会采用不同的保险规划思路，也会采用不同的保险产品来组合。有人买保险是为了收益，有人买保险是为了保障，还有很多很多其它的理由。万能险，由于其灵活性，可以根据需求设计成不同的模式，起到不同的作用。常见的设计模式包括：消费型险种、储蓄型终身保障险种、储蓄型两全险种、短期理财型险种。根据自己的目的和需求来按需设计。

2、 万能险的相关费用情况是否够了解？

万能险一般包括以下几个费用：初始费用、保障成本、保单管理费（很多公司不收）、部分领取手续费；少数公司还会收退保费用。

需要明确，任何保险都会产生这些费用，传统险种没有明示，万能险种会作出明确告之，了解其成本情况，便于更了解相关保单利益。

3、 正确认识万能险的利率水平

万能险设有保底利率，国内各公司的保底利率有一些差异，但都在1.75%-2.5%之间（年化利率），但万能实际结算是采用每月公布的利率来结算的。那么每月实际公布的结算利率就直接影响未来保单的相关利益了。通常，在销售万能险的过程中，各公司会按未来收益水平进行一个估算值，分为低（保底利率）、中（4.5%）、高（6%）三个标准来进行估算。在代理人的讲解过程中，如何来认识这个低中高，不仅体现一个代理人的专业度，更体现一个代理人的人品。过高的夸大会让未来客户的利益得不到保证，过低的描述是对金融市场的无知，更是对客户的间接损失。

通常，如何让客户正确了解万能险的利率水平，不外乎让其了解万能险的资金流向和投资策略，从而进行预测其收益水平区间值，做到不过分保守，也不夸大其词。客观中立一直是我追求的目标。

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