中等收入家庭适合给小孩购买万能险吗？

咨询内容：我女儿11岁，想给她买份保险，我和老公都有单位买的医保社保，我们家年收入18万左右，请问买少儿万能险可以吗？

咨询网友：宁静 （广州）

专家解答：

崔建国 广州太平人寿

保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。

保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。

万能险好不好，不能单纯的评价，因为每种保险产品都有适合的人群，而且也要看客户是想通过保险来解决什么问题来判断是不是要配置万能险，因为万能险是一种有别于传统保障性产品的一种新型保险，是不是合适您，可以这样的理解，您想通过保险解决什么问题，是否可以达成自己的一个心愿，万能险是一种投资性可以附加保障的险种是否适合您自己可以来这样衡量。

买保险其实是需要解决您自己的担忧，科学的适合您的配置才是最好的，没有最好的产品只有最适合您的产品组合。

徐利霞 广州平安人寿

根据你提供的资料，投资万能险还是不错的，万能险集合了保障、理财的保障，可以解决你女儿的教育、婚嫁、创业金、你们的养老金保障……，当然作为家庭主力的你们保障更应全面。相信你对少儿险还是有了个大概的了解，建议找个诚信专业的代理人沟通，设计最适合的计划，最后祝你家庭幸福！

邵玉琼 广州平安人寿

我也是刚好给女儿买了万能险。我觉得万能是一份有保底较高收益、保单价值月复利增长的理财产品，除具有保障功能外，可一次性帮您解决小孩未来的教育、婚嫁、购房、养老等问题。

周凯明 广州平安人寿

对于您女儿来说，因为还比较年轻，而且您家庭的经济情况也比较好。因此在通常的情况下，万能险会比分红险更适合您的女儿。

至于一份计划如何设计才合理，那就需要更多的琢磨和分析了，而不能太随意。毕竟万能险对于分红险来说，在设计的时候需要注意的地方更多。

举个例子，从教育金的规划角度，您女儿现在11岁，那么教育金的规划年限就不宜超过7年。

其次，我们还需要根据一定的通货膨胀率和学费增长率来计算在您女儿上大学的时候，大概的费用是多少，然后在规划教育金方案的时候，就要保障有一笔安全、稳定的现金流去满足您的实际需求。