万能险的弊端究竟有哪些？

咨询内容：我今年32岁，想买保险，现在有中国人寿的康宁定期和海康人寿的 万能险，海 康的万能险有意外险，还有分红，保30几种大病，可是听人说万能险正因为保的 太多所以才没有重点。我想了解一下万能险的弊端究竟有哪些？

咨询网友：花花 （北京）

专家解答：

张梅娟 北京平安人寿

万能险是一个长期的理财账户，初期注重的是保障，后期才是收益。也就是说你 存三，五年内要想取保单现金价值超过已支付保费金是不可能的，因为初期有保障成本。只有在后期复利 滚存的情况下才能看到收益。

各个公司的万能险都大同小异，主要是看公司的实力才能决定后期的收益多 少。所以要选择实力强，信誉好的大公司进行投保。

张永革 北京平安人寿

【优点】：是缴费自由、领取自由、保额调整自由、保险成本和费用透明、账户 金额随时可查，日利息月结算复利滚存，每年有报表已给客户，是人性化保险产 品。

【缺点】：起点高年交保费有限制、每年缴保费有初始费用要扣除，一般人难以 理解，有特定客户群体，适合（四十岁）以下人员、收入高、有经济实力、有抗 风险能力的人购买，适合长期缴费，短期投入不要考虑。希望对你有所帮助。

赵青素 北京平安人寿

现在有几家公司都有万能险。

万能险起源于英国。在国外外国家廷在没有万能险的时候，都买的是传统计险。

传统险指的就是将保险费交给保险公司。交够年限。不出 任何事。到身故给后代留一笔财产。后来演变成新新的万能险。在国外占到了30%. 就是说将所有保险都买全的情况下。这些人也要必买万能险。

为什么？因为万能险不是单一的大病险。它是一个集寿险。大病。意外。和家廷理财的不可缺的一部分。 只所以叫万能。就有万能的道理。

你需要保障高，在不多交保费的情况下，把保额可以做到30万或40大病，在你想多存点钱，不要那么高的保障大病，那又是一个多存钱，给高息，当养老的理财账户。

它又是富人的避风巷。可以无限的往账户里存钱。 可以免交遗产税的好账户。

但最关健一点。要选择实力强的公司能给你带来好收益。这样大病也可以做的高保障。到老了有一笔可观的养老金。你可以在各家公司的网站上看看各家的收益情况。这样对你个人比较公平。

宗俊玲

北京平安人寿

凡是投保的人都会关 心自己的钱，在保险公司是否真正的有理财的意义，事实上万能险也就是上几个回答者说的，他的弊端是前期初始费用扣除要高一些，以后慢慢会逐年减少，重疾的保障成本也会相应的高一些，这款产品就是前期看保障后期看收益，只要选择实力强的公司分红是没有问题，估计8年左右可以保单现金价值超过已支付保费金。