想给儿子买份少儿万能险该怎么选？

咨询内容：儿子今年20个月,打算给他买份保险。家庭月收入10000,有房无货款,有车贷款余额2万,老公买了平安智富人生险附重大疾病险,一年交费6000元。

打算给小孩买个保险,有少儿基金,想买以教育为主的附加意外医疗险,保费预计在8000元左右的保险。

有没有好的产品推荐一下，最好能从15岁开始返还的。

咨询网友：cindy (上海)

专家解答：

无锡 太平洋人寿 赵明超

一般年收入的10-15%拿来买保险，保额是你年收入的5-10倍为最好！
买保险先大人后小孩，先保障后理财。

根据你的情况：
1.首先合作医疗要买，一年也就10块左右，有意外的话可以多报一点

2.你老公要补充意外医疗，可以买卡单式，一年100多元包一年（含意外门诊医疗，意外住院医疗，5类职业都可以保）

3.你保障空缺，可以买重疾（10万）+意外医疗

4.宝宝医疗+重疾险500元就可以保到5万多

上面保障外，8000元还是可以剩余很多的，够给宝宝买教育金了。

广州中意人寿黄华梦

先跟您说一下个人投保之前的注意事项，供您参考一下：

购买预算：用于购买保险的支出=个人年收入的10%-15%

保费支出可以占收入总额的10%～15%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。

少儿险主要是以少儿为主要被保险人，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。

分类基本是两类：1教育型2保障型。

教育型：针对少年儿童在不同生长阶段的需要提供相应的生存保险金。比如初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担。

保障型：主要是解决子女的医疗问题，当然同时也提供意外保障。这类险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障。

在明确的上述几点后，可以提供两种选择给您：

宝宝方面：

教育基金每年保费4000多元（大学四年期间可以返还9千元-4万）+重疾10万+意外险5万+意外医疗补偿3000元

教育基金每年保费5000多元（大学四年期间可以返还1万-6万）+重疾10万+意外险5万+意外医疗补偿5000元

上海 太平人寿 黄宜平

纠正几个投保误区：

1、将8000元保费用在孩子身上。

保费支出和保额设定都是按照家庭收入者的贡献度来配置的，先生每年已经支出保费6000元，加上孩子预计的8000元，合计14000元。一方面超出了保费支出占年收入10%的规律；另一方面保费配置本末倒置，家长的保费应该占总保费的80%。

2、准备为孩子教育和意外医疗险。

确实，我们经常看到年轻的父母急着为自己的孩子咨询保险，可惜多是咨询教育金保险。但换个角度想想，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，所以家长首先该考虑的，还是孩子的意外保险和重大疾病保险，在此基础上，倘若经济实力允许再增加教育金保险。

3、在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。

大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护伞。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。建议你们重新审视家庭财务风险，在专业代理人的指导下，慎重考虑整个家庭成员的保障规划。

上海 顶泰代理 王静

既然先生已经买了一份保险，建议找代理人做下保单检视：寿险、重疾保额设置是否合理呢?有没买意外险呢？

孩子可以先参加上海政府部门的三个保险：

医疗保险，红十字少儿基金，独生子女保险，每年不到200元就可以搞定。

在此基础上增加保障20~30年的消费型定期重疾就OK了。

有关教育金，可以在先生的万能中做追加，没必要另外买。更多的保费预算用在大人身上，把保障做全，保额做够。大人才是孩子最好的保障，不能本末倒置。

太太最好同时把保障建立起来，有社保的话，可以侧重寿险、重疾、意外。

保险计划有很多方式可以做，关键还是前期与代理人进行详细交流，明确家庭保障缺口，在此基础上配合预算设计组合，更有针对性。