教育金首选万能险和投连险

：孩子今年刚出生，现在想给他买一份终身寿险，请问买了终身寿险是不是一生都会有保障？以后还用不用买其他保险了？

财商人生李辉：所谓寿险，就是身故得到赔付的保险，终身寿险的定义就是没有固定期限，一直到终身都有这个寿险保障。

而保险的内容除了寿险以外，还有医疗险、意外险、养老险等等，所以这个终身寿险还要看它有多少附加的其它保险利益。

一般来说，也很难在孩子小的时候就把一生的保险需求都考虑清楚，所以可能今后还要根据情况来进行调整。

疾风08：保险公司说少儿险是专门为孩子量身开发的险种，请问给孩子买少儿险一定比其他险种好吗？

财商人生李辉：

保险公司的费率都是根据历史统计数据，精算得来的，不同的产品在定价时都是依据这些精算数据，所以不管是少儿险还是通用险种，价格上应该是一致的。

而少儿险的优势在于针对孩子的特点，对保障的内容进行调整，这样设计出来的产品组合利益可能更加符合孩子的需要，性价比也就提高了。在选择产品的时候，就是您要关注下具体的保险利益，只要产品利益都是您需要的，那么少儿险应该是不错的选择。(06-01 15:23)

helenhu010 ：

专家您好，我这个问题可能和少儿保险联系不是特别大，还麻烦您解答。我最近正在考虑为自己买些保险，不过经常听到朋友们对保险的抱怨，有的说代理人服务不到位，有的说代理人不给自己折扣和返点，不知道专家能给介绍下应该注意什么问题吗？还有怎样能够买到更实惠的保险？

财商人生李辉：

折扣和返点是不受法律保护的行为，有些代理人为了短期业绩会这样做，但是长期来看，往往会为之后的服务埋下隐患。

所以建议您不必过分看重保费的折扣，重点要考量代理人的专业和诚信，这样才是更加对自身的负责。

当然有些保险利益简单、后续服务要求不高的产品，您可以考虑透过银行、网络等渠道来购买，可以减少一部分中间费用。(06-01 15:12)

redx_x：

听人介绍说少儿教育金保险多是分红型，收益率远低于万能险和投连险，请问少儿教育金保险还有没有购买价值？

财商人生李辉：

从长期来看，分红型的产品确实收益率低于万能和投连。其实我们为孩子选择教育金保险，不用光看保险的名字，万能和投连本来就是教育金很好的选择之一。

另外分红型产品在附加险、保底收益稳定性等方面还有些优势，也有客户更看重这方面的利益，还是要结合自身具体情况来考虑吧。(06-01 14:26)

frank_wu：

孩子还小，得大病的几率很低，现在有必要购买重疾险吗?

财商人生李辉：

正因为生病的几率低，所以重疾险的保费也相应的很便宜。但是万一遇到不幸的情况，花费确实非常的大。

保险的真谛就是大量集合这些几率很低的风险，给不幸的客户给与保障。所以我还是建议您挑选适合的重疾产品，可以选消费型的产品，用很少的保费换得高额的保障。自己的宝宝健健康康的话，就相当于用保险帮助了别的宝宝，何乐而不为。(06-01 14:22)

houyaoshan99 ：

已经有人开始提问了，我也问一个。专家好，孩子现在6岁了，马上就要上小学了，目前还没有买过任何保险，我想侧重在孩子教育金方面的保险，不知道专家有什么建议？

财商人生李辉：您可以考虑几个问题，上大学的时间，到哪里上大学（国内还是国外），学费和生活费大概要多少。根据这些情况来制定一个投资计划。

在产品选择上，因为时间跨度比较大，建议考虑万能或者投资连结型产品，虽然投连短期会有市场风险，但是长期来看能带来更大的收益。特别看重风险控制的客户，也可以考虑分红型产品。(06-01 14:18)

影子ABC：

专家您好，我孩子刚刚出生，给孩子买保险是不是太早了呢？那针对刚出生的孩子哪些保险比较重要呢？现在没有什么头绪，您能给些建议吗？

财商人生李辉：

保险产品都有针对各个不同年龄段作不同的设计，并不会说太早。一般来讲，孩子要考虑的险种主要包括医疗险、意外险和教育金。

对于医疗险，建议结合现有的保障来考虑，比如有的父母单位可以报销孩子医药费的50%，不必要买的就不要浪费。

特别提醒的是，北京市户口的孩子可以加入一老一小的保险计划，每年50元可以报销不少住院费用，如果时间错过了，就要等到第二年才能办理了。

对于意外险来说，孩子不需要高额的意外保障，但是可以考虑意外医疗保险，这样一些磕磕碰碰的情况都可以报销医药费。

而教育金保险往往是保费的大头，存多少主要看家庭的经济状况，有条件的父母还是很推荐做一个这样的计划，因为可以把孩子的教育金储备和家庭的其它投资分开管理，最大程度的保障孩子受教育的机会。

总结一下，医疗险如果父母和社保都能负担一些的话，可以考虑消费型重大疾病保险，配上一些意外医疗保险，以及子女教育金保险，这个可以选择分红型、万能型或者投资连结型都可以，根据个人的风险承受能力选择即可。