夫妻两人买万能险+定期寿险组合

原创作者：广东 广州 平安人寿 邹耀贤

：王先生夫妻二人收入稳定，财务状况基本稳定，丈夫有最基本的社保。买万能险与定期寿险组合。

被保险人资料：王先生，33岁，IT/通讯，软件实施顾问，月均收入9000元[侧重需求：重大疾病保险 意外险 人寿保险 投资理财]

保障方案：

客户资料：

王先生：男，33岁，月薪税后9000元左右，有社保

支出情况：每月还房货2000元，还需供10年。每月各项生活支出3500－4000元。父母有退休金，不用负担。

客户资料分析：

夫妻二人收入稳定，财务状况基本稳定，丈夫有最基本的社保。有总计20万的负债。家庭目前面临的风险主要有：1、房子的贷款（20万）。

这需夫妻二人共同负担，任何一方出现意外，而又没有相应的保障，都会给家庭带来灾难性的打击，或巨大的生活压力，房子都有可能被银行收回。

2孩子教育需求――刚性的需求。需提前做好准备。

保障计划设计思路：

王先生小孩5岁，在接受高等教育的情况下会在22岁时独立，在小孩独立前王先生还有17年的时间要照顾小孩析起居和教育问题，总的生活支出是81.6万（4000元/月×12×17＝81.6）。

小孩的大学教育金按目前普通高校一年的教育生活费2万――3万，取2.5万这一中间值，4年则要准备10万的教育费用。

还有10年房贷20万。所以王先生总的保障目前需要约112万。经过和王先生多次的详细沟通，他是家庭的经济支柱保障要做高，但他认为人身保障不要做到110万，只要做到60万就可以了。

结合他的家庭收入，用平安智盈人生（万能险）做主险，附加重疾＋附加无忧意外＋附加无忧意外医疗，（王先生再做一份定期寿险解决房贷20万的断供的风险）。

具体保障计划如下：王先生

产品名称 保额保险期间年交保费 交费年期

平安智盈人生终身寿险（万能型） 20万 终身 6000元 20年

附加智盈重大疾病提前给付保险 20万 终身 －－－

附加无忧意外伤害保险 20万 1年 －－－

附加无忧意外伤害医疗保险2万 1年 －－－

附加健享人生住院费用医疗保险 2份 1年 351元

平安幸福定期寿险（A，2004） 20万 20年 840元 20年

总保费￥7191元

万能险可以缓交保费，王先生万一无能力交费时可以先不交，保障继续有效，账户的资金还可以灵活支取，如中途家庭需要急用现金时,或儿子到了上大学时还可作为教育金的补充，一生平安，还可以作为养老的补充。