年轻家庭的万能险投资该怎样计划？

咨询内容：刚刚了解到平安的万能险，过来看看。我28岁刚过，男，在IT行业工作，年收入10万左右，爱人收入与我相当，每月花销包含房贷5000元左右，自住房1套1居室，已婚，没有小孩，2～3年内准备要小孩，还想买二居室房子一套。每年计划投保额1万左右用来保障意外和大病险。

咨询网友：小李 (北京)

专家解答：

北京 平安人寿 王君

对于万能险我认为如果这次是投保的商业保险的第一张保单的话，那我觉得用万能还是比较合理的，因为万能险比较灵活，1万元之内保费所有保障包括养老就都可以解决了。

对于您现在的状况近期想要孩子，又想再买一套房子，那么您会有资金的压力的，万能险正好是遇到资金紧张可以缓交，那有钱时可以随时存，对于您家庭的目前状况我觉得比较适合。如果是纯保障的就没有这样的优势了，我觉得您将来压力小的时候再做纯保障的险种，这样利益是最大化的。

北京 平安人寿 魏静

如果考虑意外和大病，在您的预期保费基础上增加一些可以做您两位的保障了。因为还要考虑到孩子将来的保险与教育问题和您二位的养老补充计划。还要考虑到您第二套房子的还贷问题。

北京 友邦保险 张易

如果只是解决意外和大病，可以用传统的消费型意外和返还型大病险，解决你的担心。万能险比较复杂，需要当面沟通，前期需要扣费。

你的保障建议保到意外10万+大病万+寿险20万，你爱人的计划，可以参考你的方案。

未来还需要考虑买房，所以，可选择定期存款准备首付。这样可以存住一些钱，将来可以选择，出租现有房屋或卖掉获得部分补偿，未来孩子的教育经费，等有了孩子以后再考虑。

北京信诚人寿李红艳

按照您自己的保费预算，可以给自己一个100万身价的保障，同时可以拥有45万的重大疾病准备金。另外因为您现在有房贷，建议您给自己建立一个房贷保险，保额随您每年贷款额度的降低而递减，相当于每月多还一点房贷，保证这套房子及未来您规划的新房子在任何情况下，都万无一失地属于您！

北京 光大永明 刘娟

我觉得您如果每年用您年收入的10%来做您的保障，是很好的安排，也是很必要的。以您目前的年龄，1万元的预算可以把保障做得很好！不知道您目前的房子房贷的额度？是不是在您的名下？未来购买房子准备贷款吗？您目前是否有社会保险？建议您首先考虑意外保险，然后再补充二十万左右的重大疾病保障，最后根据您目前的房贷和未来的房贷的额度规划一些定期寿险保障。根据您目前的状况做好中期、长期的规划。