沉寂一年 万能险卷土重来？

万能险在2010年会卷土重来？去年年底，多家保险公司上调万能险结算利率。业内人士表示，基于看好今年投资市场表现，保险公司通过上调结算利率来为客户提供更高回报，而加息预期或使万能险结算利率进一步上涨，但提醒市民购买时应谨慎……

沉寂一年后，万能险似有卷土重来之势。去年12月，中国人寿、平安保险、中英人寿、海康人寿等多家公司上调万能险结算利率。业内人士表示，基于看好今年投资市场表现，保险公司通过上调结算利率来为客户提供更高回报，而加息预期或使万能险结算利率进一步上涨，但提醒市民购买时应谨慎，万能险须长期投资才能体现复利价值，因此不适合收入不稳定人群及老年人购买。

继去年7月开始，有保险公司零星上调万能险结算利率后，日前，记者从保险公司网站获悉，又有多家险企悄然上调去年12月结算利率，其中，中国人寿国寿瑞安两全保险等多款产品结算利率由3.9%提高至4%，平安个人万能险结算利率也由4.375%提高到4.5%，这是平安自11月起，连续2个月上调结算利率，中英人寿也将万能险结算利率调高至4%，11月其结算利率为3.9%。此外，海康卓越理财终身寿险（万能型）结算利率也调高至3.80%，较11月上调0.1%。

加息预期利好万能险

2008年，受投资收益下降影响，保险公司纷纷下调利率，万能险结算利率平均下滑到3.8%~3.9%，随着业务结构的调整，万能险销售也于去年出现颓势。随着投资收益好转，万能险是否将卷土重来？

有业内人士表示，随着新会计准则的实施，万能险、投连险不再计入保费收入，这使得保险公司将改变以往通过大规模销售投连险、万能险来增加保费规模的行为，保险公司更倾向于销售保障型产品。

一位保险公司有关人士则表示，尽管新会计准则实施后，万能险不计入保费收入，但作为资产业务的一部分，出于竞争需要，保险公司不希望与其它公司有较大差距，因此在有公司上调利率的同时，一些公司收益也会跟着有所微调。

此外，加息临近，保险公司利差水平扩大，万能险可能更好卖一些。太平人寿理财师林丽萍说。据了解，万能险投资标的以债券、银行大额协议存款等为主，一旦加息，投资收益必然会有所提升。

万能险适合长期投资者

业内人士提醒投资者，尽管万能险结算利率小幅上升，但并不适合所有人，市民应根据自己的情况谨慎购买。

首先，万能险保费被分为两部分，一部分用于提供生命保障，另一部分则将进入个人投资账户 ，由专家负责投资，获取较高投资收益。因此与传统型产品，其保障功能较低，基本保障部分主 要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障则不能覆盖，如果自身保障并不完善，应考虑购买传统保障型强的产品。

其次，作为投资型保险，万能险保费较高，并且万能险的投资优势在于利滚利，即按月复利计息，这就要求投资者坚持长期投资方能获得较好的收益，一般投资期限不应短于5年，因此收入不 稳定人群或老年人不建议参与。此外，由于期缴万能险初始费用较高，一旦选择退保，还将承担较高的费用，可能得不偿失。