40岁以上男性购买万能险方案

咨询内容：我想给40岁以上的男性上平安万能险，工作工作稳定，月薪3000-4000元之间，身体状况良好，请介绍一下此险种。

咨询网友：玲珑 (北京)

专家解答：

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平安智盈人生万能险，是一款深受广大市民喜爱的保障+理财的产品。对于40岁人来说，您每年只需存6000元，公司就给您建立两个账户，保障账户会给您提供高额的12--27万之间的重大疾疾和意外保障，这是传统寿险所做不到的。

在年交保费不变的情况下，您可以根据不同年龄段疾病风险的大小以及对家庭责任的轻重，适时的调整保障额度，满足不同时期的保障需求。理财账户设有最低保底收益，并是天天给您计息，月月给您复利，您还可以随时支取，补充自己未来的养老。

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男士这个年龄选择这款产品可同时拥有两个账户：保险账户 +理财账户。大病理赔，无病保值增值。

传统险：身价保障加重疾保障保额相等的情况下合计保费会高于万能，这在于万能附加重疾不加保费只扣除保障成本，保障成本是根据年龄逐年变化的。但保额的高与低会影响到保单的未来收益。这就由客户的保险需求来决定了。

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如果您关注收益,那万能险可能不太适合。倒是可以考虑投连类产品。先把您的定位理清,再决定用万能来解决什么问题?并不是每个人都适合万能这个产品。

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建议您先做一个详细的需求分析，了解一下自己的保障缺口，和个人喜好，从而选择保险类型，然后再做计划，就会更科学更适合您了。投保顺序一般是家庭经济支柱为首先投保对象，而且保额要和他的收入，家庭风险（意外，健康，经济）挂钩。

10%用于给购买保险。不同个人或家庭可跟据各自的风险承受能力和偏好以及近期目标等做适当的调整和变化。为避免规划中断，特别是目前年纪较轻、收入较低的人、最好以定期定额的方式进行投资理财。

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万能险并非万能。希望您了解一下万能险购买者具备的几个条件：

第一，有稳定持续的收入。

第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向。

第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。

第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。