万能险该不该买？

咨询内容：一家三口。女儿有平安的常青树跟少儿医保。我跟老公都有综合医疗社保。想给老公，自己再加一份商业保险。年缴费3000-4000.想买万能险两人各交3000一年的。请问人寿的跟平安到底有没有什么区别？还有它的保额可调是个什么样的概念？假如代理人你自己是我，你会怎么选择？我跟LG都是28岁。因为听得最多的就是万能险。对其它也不怎么了解。主要是重疾，意外，然后才是养老。当然谁都是想收益越高越好。

咨询网友：carrie (深圳)

专家解答：

深圳信诚人寿罗建明

假如我是要以你现在的立场买保险。按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼.

在确定产品时，首先看同样的保费，谁的保障高，保障全面，赔得多。在什么样的情况下才有赔。选择人性化的。免赔有多少。

除外责任条款少的,花同样的钱获得的保障范围就宽.疾病的观察期要短.重疾险要有未到严重程度的部份赔偿,在投保重疾时很多人有误区,以为发生重疾就会得到赔偿.而事实上要获得保险公司的重疾保险赔偿是要重疾达到合同约定的一项或多项条件,或是采用了合同约定的治疗方式才会赔.

那家公司的产品都各有特点，主要那个适合还是你自己才清楚。

深圳 太平洋人寿 岳月然

保额可以调节是指你在任一年调整你的保障额度，因为保障费用是在帐户里扣钱的，保额越高，扣的越多，反之保额低，扣的保障费用就少。

如果在3000左右的年交保费，我自己还是喜欢投保传统终身健康险，以后有能力再加保。我认为万能险适合定期险或者高端的客户选择。

深圳 平安人寿 谢利兵

1、你们大人，不是一个万能产品可以解决所有问题的，需要全面组合的。

有深圳社保，重点补充意外和大病，还有解决家庭责任的定期寿险

2、人寿万能已停售。

3、保额可调的意思是：比如4000的年交保费情况下，保额可在某个区间（年龄不同，区间大小有差异）内调整，8-40万之间灵活选择。当然，保障越高，对应成本越高。

4、万能险比较复杂，也不是表面意思的万能保险，万能险不同的设计会达到不同的效果，需要专业代理人和你沟通后，结合你的想法来设计。

你介绍的资料不详，建议补充一下资料，找一位优秀的代理人，先做需求分析，再来确定产品。按需定制。