40岁购买万能险合算吗？

咨询内容：男，40岁，4000元，万能险保障12万，重疾10万，计划连续交20年。目前年化利率4.3%，在20年后能否收回成本？

咨询网友：全力 (天津)

专家解答：

北京平安人寿谭飞

希望能帮到您：

投保万能险，要看您是注重收益还是注重保障？

注重保障：40岁，4000元，最高可以保到22万（可调），重疾可以等额保到22万（可调）；

注重收益：40岁，6000元，追加保费比较适合。

根据个人家庭经济状况不同，个人喜好不同，个人保障需求不同，来选择保险类型。

建议您考虑注重保障。

深圳信诚人寿罗建明

如果真是为了保障20年后拿回成本，为什么还要去买这些不确定的东西。现在有好多理财产品。同样保证能有这个么保障，并且20年后确定退保单现金价值超过已支付保费金110%。另外在加分红。用这样的产品不是一下就能解除心中的担忧，怎么老是在一个产品上打转转呢？建议你要清楚自己想要的是什么，多做一些比较。

武汉 信诚人寿 贾孝玲

你好：这个要代理人给伱说清楚。

万能保险是实行的自然费率,相同保额下年纪越大所扣出的寿险风险保障费用,附加重疾(如果有的话)保障费年年升高,如果你为了减少费用的扣除就要降低保额(寿险和重疾保额同时要降)以期帐户的钱多起来,如果不降的话那些费很快把帐户的钱吃光,到时要保障还要交保费.而所谓的投资是扣除初始费,保障费的部分主要投资于银行大额存款回报不高.

如果您选择购买万能保险产品，请您注意以下事项：万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

天津 平安人寿 宋艳

您好！

我觉得您的业务员设计的还是比较专业的，中年男性，事业和生活压力都会比较大，建议您选择保障比较高的产品。

万能险是比较适合您的，从建议书中档演示来看，20年以后，您是可以保单现金价值超过已支付保费的。而且万能险还有一个比较灵活的地方在于，缓期缴费不会影响您的任何保障利益，如果传统险发生了忘记缴费或是资金周转困难暂时缴纳不了当期保费，就得不到保障利益了，如果复效，有可能需要体检，体检会出现三种可能：（1）继续承保；（2）加费承保；（3）拒保。如果发生后两项，对客户来说无疑是损失。

而且平安的万能险利率是比较平稳的，自从万能险产品上市以来，利率都是一直比较平稳，目前利率是4.375%，您可以放心平安万能险的收益。

祝您幸福平安到永远！^_^