理财保险哪种最好？如何挑选理财保险？

?? ? ? 最近很多手里有闲钱的朋友都想投资理财保险，但是苦于市面上种类繁多，算法复杂的难以选择，今天小编就带大家来了解理财保险哪种好，如何挑选理财保险。希望对大家有所帮助！

　　一、什么是理财保险，为什么要买?

理财型的保险：本质是一种投资，理财型保险本质上和P2P、券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有安全稳健等其他显著的特点。如果保障型的保险都已经配置齐全(意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险)，是可以购买理财保险的，而购买理财保险主要是用于以下几个方面：子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。

　　二、如何挑选一款理财型保险?

　　挑选方法1：固定返还 or 分红型?

　　目前市场上开门红产品，主要分为2类：

　　每年低固定返还+不确定分红+万能账户

每年高固定返还+万能账户

　　挑选方法2：主险预定利率

　　衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。

　　挑选方法3：万能账户保底结算利率

　　万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。万能账户是个好东西，但是随着各家保险公司的设计，首期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到万能账户中，也令产品对比更加复杂和困难。

　　挑选方法4：万能账户实际结算利率

　　除了保险公司保证的保底收益，实际上每家公司由于具体操作不同，每家的万能险实际结算利率也是不同的。粗略的统计了一下，从05年到现在，市场平均结算利率大约在3.5%-6%之间。不要小看几个点的收益，因为在时间和复利的作用下，微小的差距在几十年后都会有极大的影响。以100元已支付保费，100年为例：

　　年复利1.75%情况下，增值为566元

　　年复利3.5%的情况下，增值为3119元

　　年复利6.8%的情况下，增值为71965元

　　所以我们在选择产品的时候，除了关注万能账户的保底结算利率，还要关注目前实际的结算利率，而且有的公司还会对万能账户有区分，不同账户的结算利率是不同的，就算你选到了一款满意的主险产品，也要关注附加的万能账户实际结算利率是多少，你属于什么账户。

　　挑选方法5：万能账户费用

　　除了返还的钱可以进入万能账户以外，万能账户也是可以追加保费的，当我们追加的资金越多，我们获得的投资回报会更高，保单现金价值超过已支付保费也会更快一些。

　　三、理财保险总结

　　如果你已经购买了足够的保障型产品(重疾、定期寿险、意外、医疗)，是可以购买一部分理财型的保险。不过需要提醒大家的是，保险理财最大的特点是安全与稳健，所以购买保险理财可以作为我们家庭资产配置的一部分，但不应该是全部。认清这一点之后，就可以放心的买买买啦!