银行保险理财合法吗？保险理财和银行理财该如何选择？

很多人去银行办理业务的时候，都会遇到银行的工作人员推销保险理财产品，那么银行保险理财合法吗？银行推销的保险理财产品靠谱吗？首先在银行销售保险理财产品是合法的，因为银行是保险公司销售保险产品的一个重要渠道。今天我们就一起来看一下银行理财和保险理财的区别。

一、保险理财是什么？

保险理财主要就是兼具保险的保障功能及投资功能，在以后销售的保险产品主要是人寿保险的险种，简单来说，理财保险主要就是具有投资功能的保险产品，其本质上仍然是一种保险，所以要遵循所有的保险原则。目前，在我国保险市场上，理财保险主要有分红保险，万能保险和投连保险。

二、银行理财是什么？

银行理财主要是商业银行和正规的金融机构自行设计并且发行的理财产品，他们通过募集到的资金，根据产品合同的约定会将资金投入到金融市场，获取收益之后，再根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。在银行的理财中主要有活期存款、定期存款、基金、国债等等。

三、保险理财产品和银行理财产品应该如何选择？

接下来我们就从投资方向、流动性、收益性，风险性、投资期限这几个方面进行比较一下，保险理财和银行理财的不同之处：

1.???投资方向。

银行理财一般是中低风险等级的理财，他的资金主要是投向债券领域，很少会涉及到股票。但是保险理财的资金可以投资到股票二级市场，其中分红险的投资比例不会超过10%，万能险不超过80%，投连险不超过92%。

2.???收益的区别。

银行理财平均收益是4%左右，中小银行理财收益可能要略高，但是不会超过5%。分红型和万能型的保险理财收益不高，年收益一般在2.5%。

3.???风险的区别。

保险理财中，分红险和万能险已支付保费是安全的，万能险有保底的收益，但是投连险属于风险较高的险种，他可以投资到股票市场，所以风险比较难判断。银行的理财有五个等级，一级、二级的银行理财产品风险是很低的，三级的银行理财风险也不大，四级五级风险高，但是银行很少会发行这一类型的产品。

4.???流动性和期限的区别

银行理财的投资期主要在一个月、一年到三年不等，是不可能提前赎回的资金，有一定的锁定期。保险理财的期限一般是三五年甚至更长，一年之内的产品非常少，只有在犹豫期之内退保是可以退保单现金价值超过已支付保费金的。但是如果在犹豫期之外退保可能会损失已支付保费。

通过上面的叙述，我们对保险理财和银行理财都有了一个基本的认识，应该根据个人和家庭的实际情况选择合适的理财方式，而且在银行购买保险理财是合法的。