去银行存死期被买保险是骗局吗？银行产品与保险理财产品有何区别？

说到骗局，我们可能更容易想到的是网贷，非正规的理财产品等，但是还有人经历了一些银行保险理财的骗局，把存单变成了保单。去银行存死期被买保险这样的事情好像也是层出不穷，今天我们就来一起看一下银行产品和保险理财有何区别？

一、银行代理保险业务

商业银行代理保险业务也是我国保险公司销售的主要渠道之一，保险公司会根据银行来获得客户销售相关的产品，银行则会通过分销获取中间的收入，双方互惠互利，但是在这一过程中也容易出现一些问题，比如说银行经理会收回扣点，工作人员也会夸大实际产品的宣传。因此银保监会对此下发了《针对商业银行新的管理办法》。

二、商业银行代理保险业务管理办法。

在这一条管理办法中主要有以下几点规定：

第一，商业银行选择合作保险公司，保险公司选择商业银行，在这一过程中双方都需要加强更加严格的审查，需要考虑到双方的实际经营情况，制度健全性以及这两年是否有违规违法的情况？

第二，商业银行的代理销售保险产品是要选符合相关的要求的，银行不能以保费收入抵扣佣金，应该是要单独核算。

第三，应该加强佣金的管理，严禁账外核算和经营保险公司和其他的人员，并不能以任何的名义任何的形式向银行及其保险销售人员支付协议以外的任何利益。

第四，商业银行代理保险不能将保险产品和储蓄存款基金银行理财等产品进行混淆销售，应该将保险产品的收益和储蓄存款基金银行的理财产品进行简单类比。三、银行的骗局，存单如何变成保单？

有这样一个案例，刘女士拿之前的10万元去银行存款，结果遇到业务员推销保险理财产品。业务员在推销的过程中说这款产品的收益要比存在银行高很多，而且每年交两万，满五年之后就可以拿分红和已支付保费，时间也不算太长，因为在保单上是有银行的盖章的，所以刘女士没有过多的怀疑就购买了，在五年以后刘女士准备取出分红和已支付保费的时候却发现只能取9.8万元，并没有额外的收益，而且已支付保费还少了2000，这时候刘女士才翻出合同，发现合同的约定提显示104年，而这样的经历其实很多人也遇到过，就是在银行办事的时候会被稀里糊涂地推销理财产品。这样的话，就需要大家要认清银行理财和保险理财两者的区别。

四、银行理财产品和银保理财产品有何区别？

1.投资方向和投资风险不一样

在银行的理财产品上有五个风险级别，一级和二级都很低，三级风险中等，四级和五级风险较高，但是此类产品还是比较少，银行理财的主要资金还是投资于正确领域，很少会涉及股票市场，大多是中低风险水平。保险理财的产品较多是分红险，万能险，零头险，分红险和万能险相对安全一些万能险还有保底的收益，但是投连险的风险就比较大，这三种产品都可以投资于股票的二级市场，但是投资比例却不同，因此在风险上是大于银行理财产品的

2.?收益不同

银行理财产品平均的收益是在4%左右，一般不会超过5%保险理财产。保险理财的收益可以达到5%以上，但是保险理财的收益率达标率低收益的波动比较大，预期收益达标率是要低于银行理财的。

我们在去银行办理业务的时候，应该看清楚合同到底是保单还是存单，同时也要看清风险提示语，这样的话才能对我们进行更多的保障。