小孩买理财保险划算么？有必要买吗？

存款变保险是很多人的噩梦，很多类似情况都是因为购买了理财型保险，而理财型保险的实际收益率很有可能比定期存款利率还低。尤其是部分的理财型保险到期后，还不能取出全部本息。所以，很多人认为绝大多数理财险保险是没有投资价值的，给孩子买理财保险也是不划算的。那么真的是如此吗？今天小编跟大家聊聊儿童理财保险。

一、实际收益率低。

购买理财型保险不能只看宣传和保险业务员的夸大其词，关键要看合同条款所注明的现金价值。一般来说，理财型保险相比于健康保险，现金价值是相对高的。但是，如果你仔细观察保险合同，就会发现很多缴费期限比较长的理财保险的现金价值都要比自己交的保费还少。而且理财型保险的实际收益率大多超不过3%，都跑不赢通胀，所以，投资理财保险一般都会大打折扣。

二、流动性太差。

一般来说，儿童重疾险的缴费期限都在十年以上，真正能领钱的时候大概是在几十年以后，谁都说不准到那时通胀会达到什么水平，当时存进去的钱还能值多少。把钱存在银行可以随时支取，顶多就是损失利息。但是如果买保险想要退钱，退保则至少损失30%以上已支付保费。更何况买保险是强制性储蓄，每年都需要交保费。如果哪一年资金紧张，缴不上保费，保单就会停效，丧失保障。这几千块的保费可能成员压垮骆驼的最后一根稻草。

三、理财型保险保障不足。

都说保险注重保障，但是理财型的保障成本极低，实际保障非常有限。所以儿童理财险常常搞得“四不像”，理财功能积累，实际收益低，不如银行的定期存款。保障又不够全面和有力。如果消费者真想强制储蓄，那么可以去银行办一张卡，每月固定存钱，到最后一定是银行卡里的钱更多。

所以说，与其购买理财型的保险产品，还不如选择其他更靠谱的理财方式。比如，您可以选择一家利率较高的银行，存一笔五年定期存款，这样每年的年利率基本可以达到5%以上，这样长期下来会是一笔非常可观的数字，也可以当作为孩子储备的教育金。或者您比较注重孩子的健康保障，可以在社会基本医疗保障的基础上增加商业健康险的保障，多一份保障，多一份安心。