养老理财怎么做？如何配置？

根据中国现行的养老金的制度，老年养老金的领取主要来自年轻人所缴纳的养老保险金。然而年轻人数量的不断减少，则必然导致养老金总额的不断下降。网上近期也有传言，养老金到2035年或将耗尽结余，老龄化社会的危机即将到来。那么，养老理财应该怎么做？今天，小编就为大家介绍一下。

一、为什么要做养老理财规划？

老龄化社会和养老金的缺口问题一直是世界难题。大多数的中国人目前还未建立起养老储蓄与投资的观念。据统计，将近四分之一的中国人未计算过退休后生活所需的资金数额。而在欧美发达国家，养老保障则是家庭理财的终极目标，需通过一辈子的养老储蓄与投资来实现。我们不能指望社会保障弥补退休收入缺口，而应及时调整理财观念，尽早筹划自己的养老保障。

二、个人资产大类的配置。

目前，社会上资金储备较富裕的人群通常会选择大类资产配置。大类资产配置主要就是指股票、债券、房地产、大宗商品等不同种类资产的组合配置。而且，这些配置会同时根据市场动态进行适时的调整，以实现投资者利益的最大化。当然，大类资产配置在收益程度上也会受到一些限制，比如股债组合的收益相比纯股票资产的收益率在股市出现了牛市行情就偏低。同时，也要求投资者有丰富的金融知识和一定的投资经验，不断进行收益和风险的平衡。毕竟市场变幻莫测，没有足够的知识和经验，很容易乱了阵脚。

三、银行储蓄与基金。

目前很多中国的民众还是选择大部分资产放在银行做定期，或者购买一些低风险的理财产品。但银行产品的收益率从长期来看并不理想。据统计，一些大型银行的理财产品收益率，年化收益率普遍在3-5%之间。?而真实的通货膨胀率可能在每年5%左右。所以这点年化收益率可能甚至都跑不过通货膨胀。因此，我们可以在资产配置中留出一小部分的现金在银行进行银行储蓄，以备不时之需。但是银行储蓄并不是我们投资的优良渠道。?还有一种投资方法是基金定投。基金定投对于投资者的自身能力和资金量要求较低。由于基金定投是分期投入的，所以可以有效平均投资成本，分散风险。

?对于中青年人群来说，养老看似是一个遥不可及的话题。但随着养老保险赤字的不断扩大和老龄化社会的到来，年轻人对未来的养老理财规划已刻不容缓。